Dossiers conseils

 

 

 

 

 

Vous souhaitez préparer la transmission de votre capital à vos enfants ou votre conjoint ? L'assurance vie s'avère être un outil particulièrement adapté pour transmettre votre patrimoine dans des conditions fiscales avantageuses. Dans certains cas, le capital que vous transmettez peut être exonéré de droits de succession.

 

Remariage, décès de votre conjoint, naissance d'un petit-enfant...Votre situation familiale a évolué ? Pensez à revoir la clause bénéficiaire de votre assurance vie. Vous pouvez la modifier à tout moment et autant de fois que nécessaire, à condition que le bénéficiaire désigné n'ait pas déjà accepté le bénéfice de la clause.

 

 

Sécurisez votre épargne
Vous possédez déjà une assurance vie ? Pensez éventuellement à revoir la répartition des supports de votre contrat. A l'approche de la retraite, il est en effet préférable de sécuriser votre épargne, en réalisant des arbitrages des supports en unités de compte vers des supports sécurisés en euros. Vos versements bénéficieront alors d'une revalorisation annuelle, vous permettant de connaître le montant final de votre capital ou de votre rente. 

 

A la retraite, vos dépenses de santé vous sont remboursées sur la même base que pendant votre période active. Pour continuer à bénéficier des prestations de la Sécurité sociale une fois à la retraite, adressez le formulaire « Déclaration en vue de l'immatriculation d'un pensionné » (S1103) à votre caisse d'Assurance Maladie, en y joignant votre notification d'attribution de retraite.

 

 

 

Vous pouvez également optimiser votre couverture maladie en souscrivant une complémentaire santé individuelle. Cette dernière remplacera celle dont vous bénéficiez dans le cadre de votre activité salariée. Si vous possédez déjà un contrat de complémentaire santé, ajustez-le à vos nouveaux besoins de santé : cures, hospitalisations... N'hésitez pas à réviser votre formule en intégralité ou à la compléter par des garanties à la carte. 

 

Les risques de dépendance augmentent avec l'allongement de l'espérance de vie. C'est pourquoi il est peut être judicieux d'anticiper une éventuelle perte d'autonomie. Pour financer une aide permanente à domicile ou un futur hébergement dans une résidence médicalisée, vous pouvez vous appuyer sur des formules d'épargne classiques, ou souscrire une assurance dépendance spécifique.

 

Certains contrats de convention obsèques incluent par ailleurs des services d'« aide aux aidants » qui permettent d'accompagner vos proches dans les démarches nécessaires pour faciliter votre quotidien à domicile en cas de perte d'autonomie.

 

L'assurance décès prévoit, en cas de décès ou d'invalidité, le versement d'un capital dont le montant est fixé à l'avance. Cette assurance préserve vos proches des difficultés financières pouvant survenir à la suite d'un de ces événements. Elle leur permet également de faire face aux obligations de la vie : éducation des enfants, remboursement d'un crédit... Plus tôt vous la souscrivez, moins le montant des cotisations est important.

 

 

 

Dossier mis à jour le 30/09/2011.