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Êtes-vous concernés par le bonus-malus en tant que futur retraité ?

Depuis le 1er janvier 2019, la réforme des caisses Agirc-Arrco a créé un régime unifié de retraites complémentaires obligatoires pour les salariés du privé. À ce moment-là, pour rétablir l’équilibre financier des régimes de pensions complémentaires, les partenaires sociaux ont décidé d’inciter les salariés qui ont tous leurs trimestres et nés à partir de 1957 à travailler plus longtemps avec un système de bonus-malus temporaire (ou surcote-décote) sur la retraite complémentaire.

Le principe de bonus-malus, ou coefficient de solidarité, s’applique à la date de votre retraite lorsque vous remplissez les conditions pour bénéficier d’une pension à taux plein dans le régime de base. L’obtention de l’intégralité de votre pension de retraite complémentaire n’est plus automatique, mais dépend du bonus-malus, selon trois cas de figure : date de départ à l’âge du taux plein dans le régime de base ; départ à l’âge du taux plein + 1 an ; et départ à l’âge du taux plein + 2 ans (ou plus).

Quels sont les salariés concernés par le malus ?

Si vous fixez votre départ au moment où vous possédez tous vos trimestres et réunissez les conditions d’une retraite de base à taux plein, votre retraite complémentaire subira une minoration temporaire.

Le malus :

  • consistera en une minoration de 10 % sur votre pension Agirc-Arrco ;
  • cette décote s’appliquera pour une durée de 3 ans ou jusqu’à l’âge de 67 ans maximum.

Si vous avez validé l’ensemble de vos trimestres et souhaitez prendre votre départ à 62 ans (âge légal), vous devrez prolonger votre activité professionnelle d’un an pour éviter le malus sur votre complémentaire Agirc-Arrco.

Quels sont les salariés concernés par le bonus ?

Si vous décidez de décaler votre départ à la retraite de plus d’un an à partir de la date à laquelle vous bénéficiez du taux plein au régime de base, votre pension complémentaire sera majorée.  

Ce bonus sera de 10 % pour une durée de deux ans de report, 20 % pour trois ans et 30 % pour quatre ans.

Le bonus est temporaire et s’applique pendant la première année de votre retraite.

Comment réaliser une estimation personnalisée de votre bonus-malus ?

Vous souhaitez mesurer les conséquences de ce changement sur votre pension complémentaire et votre éventuelle décote ? La calculette retraite du site de l’Agirc-Arrco, vous permet d’estimer le montant de votre retraite complémentaire selon l’âge de départ que vous envisagez.

De manière générale, selon votre carrière de salarié, plus le montant de votre retraite complémentaire est élevé, plus l’impact sera grand. N’hésitez pas à faire des simulations pour comprendre les effets de vos choix en fonction de votre âge.

Des exonérations de malus ont-elles été prévues ?

Des exceptions existent au régime. Elles concernent d’abord les retraites aux plus faibles revenus. Un retraité exonéré du paiement de la CSG (contribution sociale généralisée) ne sera pas concerné par le malus. Si vous bénéficiez d’un taux réduit de CSG, la décote sera ramenée à 5 % au lieu de 10 %.

Le malus ne vous concernera pas non plus si vous :

  • êtes handicapé ;
  • partez à la retraite dans le cadre du dispositif amiante ;
  • êtes reconnu inapte au travail ;
  • êtes ouvrière et avez élevé au moins 3 enfants ;
  • êtes aidant familial ;
  • avez élevé un enfant handicapé.

Enfin, le malus Agirc-Arrco ne s’appliquera que dans le cas où vous remplissez les conditions d’une retraite à taux plein. Lorsqu’il vous manque des trimestres à la date de liquidation de votre retraite, votre pension subit déjà une décote. Celle-ci s’appliquera de manière définitive. Cette règle ne change pas et le malus ne s’ajoutera pas à cette minoration.

Le bonus, en revanche, s’applique à toutes les retraites.

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