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Participation aux bénéfices 2016 : le choix d’une politique prudente et responsable

Participation aux bénéfices 2016 : le choix d’une politique prudente et responsable

Generali France a choisi de poursuivre une politique de participation aux bénéfices prudente et responsable afin de préserver les intérêts de ses clients sur le long terme. Cette politique se traduit par des taux de PB 2016 en baisse, corrélés à l’évolution du marché obligataire.

En effet, la diminution des rendements obligataires s’est accentuée en 2016 (niveau historiquement bas de l’OAT 10 ans à 0,02 % en septembre 2016), renforçant la baisse des rendements courants des portefeuilles.

Dans ce contexte, Generali France a poursuivi son engagement responsable dans la gestion de ses actifs financiers et immobiliers. Cette politique vise à combiner la recherche de performance à moyen et long terme, la sécurisation des portefeuilles et la consolidation de la solidité financière. A cet effet, Generali France a décidé de renforcer les réserves dédiées aux assurés, dans la continuité des années précédentes.

 

Dénomination des contrats /
fonds en euros

Taux de PB
Nets(1) 2016

Frais de gestion
annuels
(fonds en euros)

Himalia

Fonds Euro Innovalia (2)

2,81 %

0,90 %

Fonds AGGV (Actif Général Generali Vie)

2,14 %

0,90 %

Fonds Elixence (2)

2,05 %

1 %

Xaélidia

Fonds Euro Innovalia (2)

2,81 %

0,90 %

Fonds AGGV (Actif Général Generali Vie)

2,14 %

0,90 %

Fonds Euro Epargne

2,07 %

0,60 %

Le PERP Generali Patrimoine

Fonds en euros Le PERP Generali Patrimoine

2,00 %

1 %

Phi Vie

Fonds Y

de 1,96 % à 2,36 % (3)

0,96 %

Phi Capitalisation

Fonds Y

de 2,08 % à 2,48 % (4)

0,84 %

PERP Anthologie

Fonds en euros Anthologie

2,30 %

0,96 %

Generali Epargne

Fonds Eurossima (2)

2,25 %

0,60 %

Fonds Netissima (2)

2,65 %

0,75 %

GPA Profil Epargne

Fonds AGGV (Actif Général Generali Vie)

1,90 %

0,84 %

GPA PERP

Fonds en euros GPA PERP

2,12 %

0,96 %

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

Solidité financière et solvabilité

Le ratio de solvabilité du Groupe Generali à fin septembre 2016 s’élève à 188 % et atteste de sa solidité financière (ratio de solvabilité économique - modèle interne selon les critères Solvabilité 2).

Les notations et perspectives octroyées à Generali France, identiques à celles du Groupe, reflètent également cette solidité :

Agence

Notation

Signification

Perspective

AM Best

A

Excellent

Stable

Fitch

A-

Haute sécurité

Stable

Moody's

Baa1

Satisfaisant

Stable


En termes de perspectives, « la baisse des rendements des fonds en euros traditionnels va inéluctablement se poursuivre compte tenu de l’environnement de taux bas et des contraintes réglementaires imposées aux assureurs (Solvabilité 2). Notre objectif est donc de limiter la dilution des rendements des fonds en euros afin de préserver l’épargne de nos clients et de proposer des solutions d’investissement innovantes et pérennes. Le fonds Croissance que nous avons lancé début 2015 s’inscrit parfaitement dans cette logique et nous sommes convaincus que ce support deviendra d’ici quelques années le troisième pilier de l’assurance vie », indique Sonia Fendler, membre du comité exécutif de Generali France, en charge de la clientèle patrimoniale.

(1) Taux de participation aux bénéfices attribués par l’assureur Generali Vie au titre de l’année 2016 sur les fonds euros, nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux, selon les modalités précisées dans les Notes d’information valant Conditions Générales des contrats concernés.

(2) Ces fonds sont accessibles dans le cadre d’un versement initial ou libre dont la répartition comporte un minimum d’investissement dans des unités de compte comme indiqué dans les documents contractuels du contrat. L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.

(3) Le taux de participation aux bénéfices de 1,96 % servi au titre de l’année 2016 est majoré de :
• 0,20 % si l’épargne atteinte est supérieure ou égale à 1 000 €, avec 35 % minimum investis dans des supports en unités de compte au 31/10/2016 et au 31/12/2016 ;
• 0,40 % si l’épargne atteinte est supérieure ou égale à 35 000 €, avec 35 % minimum investis dans des supports en unités de compte au 31/10/2016 et au 31/12/2016.

(4) Le taux de participation aux bénéfices de 2,08 % servi au titre de l’année 2016 est majoré de :
• 0,20 % si l’épargne atteinte est supérieure ou égale à 1 000 €, avec 35 % minimum investis dans des supports en unités de compte au 31/10/2016 et au 31/12/2016 ;
• 0,40 % si l’épargne atteinte est supérieure ou égale à 35 000 €, avec 35 % minimum investis dans des supports en unités de compte au 31/10/2016 et au 31/12/2016.

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