Sport et sports à risque : comment bien s’assurer ?

Assurance de l'activité sportive : la responsabilité civile a minima

Si vous pratiquez le football ou le badminton dans un club, vous devez souscrire une assurance couvrant votre responsabilité pour les dommages que vous pouvez occasionner à des tiers. Il en est de même lorsque vous êtes licencié auprès d’une fédération sportive.

Si vous pratiquez une activité de loisirs, les dommages causés à autrui peuvent être couverts par la garantie responsabilité civile de votre contrat d'assurance multirisque habitation. À défaut, vous pouvez décider de souscrire une assurance responsabilité civile vie privée.

Rappel : il faut toutefois bien vérifier que le sport pratiqué n’est pas exclu par l'assurance concernée, et le cas échéant, demander à votre assureur une extension de garantie pour couvrir ce risque.

Important. Le contrat Generali Habitation couvre votre responsabilité civile dans le cadre d'une activité sportive pratiquée à titre d'amateur.

Les blessures et accidents corporels

S’agissant des dommages corporels que vous pouvez subir suite à un accident lors de votre activité sportive, la souscription d'une assurance est facultative, même si les clubs sportifs ont l'obligation d'informer leurs adhérents de la possibilité de souscrire ce type de garanties.

Si vous pratiquez une activité sportive de loisirs pendant votre temps libre, vous pouvez couvrir les accidents corporels par une extension de garantie de votre contrat multirisque habitation ou par un contrat spécifique (individuelle accident, assurance extrascolaire pour les enfants…), et bien sûr par un contrat Garantie des accidents de la vie.

Chez Generali, le contrat d'assurance Generali Accidents de la Vie , couvre les accidents survenus à l'occasion de toutes activités sportives (non professionnelles) et qui entraînent soit une incapacité permanente, soit le décès. Cela peut donc s'avérer très utile lors de la pratique de sports à risque , notamment en cas de chutes, de coups ou de collisions. Avec la garantie Generali Accidents de la Vie (GAV), vous êtes couvert(e) sans surprime pour les accidents liés à la pratique d'un sport à risque.

L'assurance des sports à risque et sports extrêmes

S’agissant des sports dangereux, comportant un niveau de risque accru (escalade, VTT, plongée sous marine…), il est indispensable :

• de vérifier que le sport que vous pratiquez n'est pas exclu de votre contrat d'assurance (complémentaire santé, GAV…). En cas de doute sur le contenu de votre contrat, contactez votre assureur ;

• de déclarer à votre assureur la pratique d'un sport à risque, à la souscription du contrat (ou dès que vous débutez ce sport). Il vous sera peut être proposé un avenant à votre contrat pour couvrir ces risques spécifiques.

Liste des sports à risques pour les assurances 

Chaque assureur a sa propre liste mais elles sont toutes fondées sur les statistiques d'accidents ou de décès enregistrés pour chacun de ces sports. On y trouve notamment : l'alpinisme, l'aviation, le base jump, l'escrime, le ski, les rallyes auto, le kitesurf, la plongée, le karting, le karaté, le trek/la randonnée, la moto... La plupart des compagnies excluent totalement le base jump et le skysurf. Il est donc essentiel de vérifier dans votre contrat quels sports sont considérés comme à risque par votre assurance.

Lors de la pratique des sports d'hiver , l'assurance revêt une importance primordiale. En effet, ces activités sont souvent associées à des risques plus élevés. Que vous soyez un adepte des sports de glisse comme le ski alpin ou le snowboard, une couverture adéquate s'avère nécessaire. Il en est de même pour le ski de fond ou les randonnées en raquette.

Lorsque vous contractez un prêt immobilier, l'assurance emprunteur est quasi systématiquement exigée par la banque. Or, la pratique régulière d'un sport à risque — qu'il s'agisse de sports aériens, de sports mécaniques, d'escalade ou de sports nautiques comme la pêche en haute mer — constitue un risque supplémentaire que l'assureur doit évaluer.

Concrètement, cette évaluation peut déboucher sur une surprime, une exclusion de garantie sur les accidents liés à votre discipline, voire un refus de prise en charge en cas d'arrêt de travail ou d'atteinte à l'intégrité physique. La déclaration de votre activité sportive est obligatoire dès lors que vous la pratiquez régulièrement, en club ou en compétition.

Omettre cette information expose à un risque majeur : en cas d'accident lors de votre pratique non déclarée, l'indemnisation peut être refusée, laissant le remboursement du prêt à votre charge.