Assurance de prêt immobilier
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Comprendre l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur a pour objectif de vous protéger, vous et votre famille, en prenant en charge le remboursement de votre emprunt dans plusieurs situations : décès, perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), incapacité ou invalidité.
En fonction des garanties souscrites et des conditions applicables, le remboursement de votre emprunt pourra se faire en capital (versement en une fois) ou en mensualité d’emprunt à la banque.
Les banques exigent souvent une souscription d’assurance afin de vous accorder une demande de prêt. Vous pouvez choisir de prendre cette assurance emprunteur en passant par un organisme externe si les garanties proposées sont au moins équivalentes à celles de votre banque.
6 bonnes raisons de choisir Generali Assurance Emprunteur En changeant d’assurance de prêt, soyez toujours bien couverts tout en faisant des économies
Sécurisez votre emprunt et protégez vos proches
En cas d’incapacité à exercer vos activités quotidiennes ou d’invalidité partielle (taux d’invalidité compris entre 33% et 66%), tout ou partie des échéances de remboursement de votre prêt immobilier seront prises en charge* par Generali Vie.
En cas d'invalidité permanente (taux d’invalidité supérieur ou égal à 66%), possibilité de remboursement du capital restant dû en un versement unique (garantie en option).
En cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : le remboursement de votre prêt peut être intégralement pris en charge* par Generali afin de protéger vos proches
* Selon le niveau de garanties souscrit et la quotité choisie.
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La franchise pathologies dorsales et psychiques accessible à partir de 30 jours (garantie en option).
Personnalisez les quotités sur vos garanties
Vous pouvez moduler vos quotités pour les garanties décès/PTIA et Incapacité/Invalidité.
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Informations non-contractuelles à caractère publicitaire. Les garanties peuvent donner lieu à exclusions, limitations et franchises. Pour connaître le détail, l’étendue et les conditions de garantie, reportez-vous aux dispositions générales et particulières du contrat. La souscription d’un contrat ou de certaines garanties demeure soumise aux règles d’acceptation des risques de l’assureur.
* offre réservée aux nouvelles souscriptions pour les (co)propriétaires occupants ou non occupants d’une résidence principale ou secondaire.
(1) Par exemple : 19 476,83 € d’économies réalisées au terme du contrat par un couple de 41 ans, non-fumeur, qui emprunte 269 262 € sur 300 mois à un taux d’intérêt de 2,84 % avec une date d’effet au 28 mars 2023 et une quotité de 100% chacun. Dans le cadre de la loi Lemoine, la reprise du contrat emprunteur par Generali Vie, se fait au 1er février 2024 pour un capital restant dû de 261 757 € sur 288 mois.
(2) Offre valable pour la souscription d’une affaire nouvelle du contrat L’Habitation Generali seulement si le bénéficiaire de l’offre est déjà titulaire d’un contrat Novità Emprunteur et sous réserve que le contrat L’Habitation Generali respecte les conditions d’éligibilité du pack (offre ouverte aux propriétaires, co-propriétaires et propriétaires non-occupants d’une résidence principale ou secondaire). Cette offre est valable pour tous les nouveaux clients mais aussi pour tout client déjà détenteur d’un contrat Novità Emprunteur. Cette réduction cessera d’être appliquée à l’échéance anniversaire si le contrat Novità Emprunteur est résilié ou si un avenant sur le contrat L’Habitation Generali a pour conséquence que ce contrat n’entre plus dans les contrats éligibles mentionnés ci-dessus. La suppression de la réduction ne constitue pas une majoration de tarif au sens des dispositions générales du contrat. L’offre est valable dès la date de souscription du contrat emprunteur et non cumulable avec d’autres promotions.
Économisez jusqu’à 19 000 €* en choisissant Generali * Exemple pour une économie de 19 476,83 €
Un couple de 41 ans, non-fumeur.
Ils empruntent 269 262 € sur 300 mois (25 ans) à un taux d’intérêt de 2,84 % avec une date d’effet au 28 mars 2023 et une quotité de 100% chacun.
Dans le cadre de la loi Lemoine, la reprise du contrat emprunteur par Generali Vie, se fait au 1er février 2024 pour un capital restant dû de 261 757 € sur 288 mois (24 ans).
Des garanties complètes, pour vous protéger et protéger vos proches
Décès
En cas de décès avant le terme de votre contrat, nous versons le solde du capital garanti à l’organisme prêteur. Vous pouvez souscrire la garantie décès jusqu’à 84 ans.
Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA)
Si vous n’êtes plus en état d’exercer une activité qui vous procure un revenu et avez absolument besoin d’un aidant pour effectuer les actes ordinaires de la vie quotidienne, nous versons le solde du capital. Ce règlement met fin à votre contrat emprunteur.
Incapacité temporaire totale de travail (ITT)
Si, pour des raisons médicales, vous n’êtes pas en état d’exercer vos activités quotidiennes pendant une période déterminée, nous prenons en charge les remboursements de votre prêt sur cette période à partir du 31e, 61e, 91e ou 181e jour selon les cas.
Invalidité Permanente Totale (IPT) ou Partielle (IPP)
Si vous êtes en invalidité permanente totale (IPT) soit un degré d’invalidité supérieur à 66 % ou en invalidité permanente partielle (IPP) soit un degré d’invalidité compris entre 33 % et 66 %, nous versons la totalité du montant prévu en cas d'IPT et 50 % en cas d'IPP.
Pathologie dorsales et psychiques
Cette option permet le rachat des exclusions liées aux affections psychiques et discovertébrales et ou paravertébrales : lumbago, sciatique, lombalgie, dépression nerveuse, fibromyalgie, bipolarité, etc. Cette option vous couvre même si vous n’avez pas été hospitalisé.
Exonération du paiement des cotisations
En cas d’invalidité permanente ou d’incapacité temporaire totale de travail, nous prenons en charge le paiement des cotisations de votre assurance de prêt pendant la période correspondante, à partir du 31e, 61e, 91e ou 181e jour selon votre choix.
Exemples de tarifs Generali Assurance Emprunteur
Jeune emprunteur 30 ans
Dès 112 € la 1re année
En cas de décès avant le terme de votre contrat, nous versons le solde du capital garanti à l’organisme prêteur. Vous pouvez souscrire la garantie décès jusqu’à 84 ans.
En cas de décès simultané des co-emprunteurs (pour une couverture à 100% chacun), versement d’un capital aux ayant droits.
Si, pour des raisons médicales, vous n’êtes pas en état d’exercer vos activités quotidiennes pendant une période déterminée, nous prenons en charge les remboursements de votre emprunt sur cette période à partir du 31e, 61e, 91e ou 181e jour selon les cas.
Vous êtes considérés en Invalidité permanente partielle (IPP) si votre degré d’invalidité est compris entre 33 % et 66 %. Generali rembourse proportionnellement au taux d’invalidité les échéances mensuelles auprès de l’organisme prêteur.
Vous êtes considérés en Invalidité permanente totale (IPT) si votre degré d’invalidité est supérieur à 66 %. Dans ce cas, Generali rembourse :
- soit en échéances mensuelles,
- soit en capital (un seul versement) à l’organisme prêt
Si vous n’êtes plus en état d’exercer une activité qui vous procure un revenu et avez absolument besoin d’un aidant pour effectuer les actes ordinaires de la vie quotidienne, nous versons le solde du capital. Ce règlement met fin à votre contrat emprunteur.
100 % Invalidité/Incapacité
100 % Décès/PTIA
Couple 45 ans
Dès 350 € pour M. et 230 € pour Mme la 1re année
En cas de décès avant le terme de votre contrat, nous versons le solde du capital garanti à l’organisme prêteur. Vous pouvez souscrire la garantie décès jusqu’à 84 ans.
En cas de décès simultané des co-emprunteurs (pour une couverture à 100% chacun), versement d’un capital aux ayant droits.
Si, pour des raisons médicales, vous n’êtes pas en état d’exercer vos activités quotidiennes pendant une période déterminée, nous prenons en charge les remboursements de votre prêt sur cette période à partir du 31e, 61e, 91e ou 181e jour selon les cas.
Vous êtes considérés en Invalidité permanente partielle (IPP) si votre degré d’invalidité est compris entre 33 % et 66 %. Generali rembourse proportionnellement au taux d’invalidité les échéances mensuelles auprès de l’organisme prêteur.
Vous êtes considérés en Invalidité permanente totale (IPT) si votre degré d’invalidité est supérieur à 66 %. Dans ce cas, Generali rembourse :
- soit en échéances mensuelles,
- soit en capital (un seul versement) à l’organisme prêt
Si vous n’êtes plus en état d’exercer une activité qui vous procure un revenu et avez absolument besoin d’un aidant pour effectuer les actes ordinaires de la vie quotidienne, nous versons le solde du capital. Ce règlement met fin à votre contrat emprunteur.
Exemple pour une quotité différenciée de 50% chacun. Les franchises Incal/Inval :
- pour M. : 30 jrs ;
- pour Mme : 90 jrs.
Couple 60 ans
Dès 465 € chacun la 1re année
En cas de décès avant le terme de votre contrat, nous versons le solde du capital garanti à l’organisme prêteur. Vous pouvez souscrire la garantie décès jusqu’à 84 ans.
En cas de décès simultané des co-emprunteurs (pour une couverture à 100% chacun), versement d’un capital aux ayant droits.
Si, pour des raisons médicales, vous n’êtes pas en état d’exercer vos activités quotidiennes pendant une période déterminée, nous prenons en charge les remboursements de votre emprunt sur cette période à partir du 31e, 61e, 91e ou 181e jour selon les cas.
Vous êtes considérés en Incapacité permanente partielle (IPP) si votre degré d’invalidité est compris entre 33 % et 66 %. Generali rembourse proportionnellement au taux d’invalidité les échéances mensuelles auprès de l’organisme prêteur.
Vous êtes considérés en Incapacité permanente totale (IPT) si votre dégré d’invalidité est supérieur à 66 %.
Dans ce cas, Generali rembourse :
- soit en échéances mensuelles,
- soit en capital (un seul versement) à l’organisme prêteur.
Si vous n’êtes plus en état d’exercer une activité qui vous procure un revenu et avez absolument besoin d’un aidant pour effectuer les actes ordinaires de la vie quotidienne, nous versons le solde du capital. Ce règlement met fin à votre contrat emprunteur.
100 % Décès/PTIA et 50% Incapacité/invalidité chacun
Professionnel
Dès 12 € la 1re année
En cas de décès avant le terme de votre contrat, nous versons le solde du capital garanti à l’organisme prêteur. Vous pouvez souscrire la garantie décès jusqu’à 84 ans.
En cas de décès simultané des co-emprunteurs (pour une couverture à 100% chacun), versement d’un capital aux ayant droits.
Si, pour des raisons médicales, vous n’êtes pas en état d’exercer vos activités quotidiennes pendant une période déterminée, nous prenons en charge les remboursements de votre emprunt sur cette période à partir du 31e, 61e, 91e ou 181e jour selon les cas.
Vous êtes considérés en Incapacité permanente partielle (IPP) si votre degré d’invalidité est compris entre 33 % et 66 %. Generali rembourse proportionnellement au taux d’invalidité les échéances mensuelles auprès de l’organisme prêteur.
Vous êtes considérés en Incapacité permanente totale (IPT) si votre dégré d’invalidité est supérieur à 66 %.
Dans ce cas, Generali rembourse :
- soit en échéances mensuelles,
- soit en capital (un seul versement) à l’organisme prêteur.
Si vous n’êtes plus en état d’exercer une activité qui vous procure un revenu et avez absolument besoin d’un aidant pour effectuer les actes ordinaires de la vie quotidienne, nous versons le solde du capital. Ce règlement met fin à votre contrat emprunteur.
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Nos conseils sur l'assurance de prêt immobilier Des fiches pratiques pour aller plus loin et sécuriser votre achat immobilier
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Questions fréquentes sur l'assurance de prêt immobilier Nous répondons à vos questions les plus fréquemment posées
Bien que non obligatoire, la souscription d'une assurance emprunteur est en pratique exigée par les banques pour accorder un prêt immobilier. Elle protège à la fois l’emprunteur, ses proches et l’établissement bancaire tout en garantissant la réalisation du projet immobilier.
L'assurance emprunteur prend en charge, selon les conditions prévues par le contrat, le remboursement total ou partiel de votre emprunt ou des mensualités de votre prêt immobilier (capital et intérêts) en cas de décès, de perte totale et irréversible d'autonomie, d'invalidité permanente ou d'incapacité temporaire de travail.
Elle protège votre acquisition et garantit aussi à la banque qui vous prête de l'argent que votre crédit sera remboursé quoi qu'il arrive.
Cherchez d'abord une nouvelle assurance de prêt immobilier au tarif plus avantageux et présentant un niveau de garantie au moins équivalent à votre contrat d'assurance emprunteur actuel. Soumettez là ensuite à votre banque, par courrier recommandé. Celle-ci dispose d'un délai de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser votre demande de changement. Le refus, notifié par écrit doit être obligatoirement motivé et ne peut porter que sur l’absence d’équivalence de garantie du nouveau contrat par rapport à l’actuel, parmi une liste de critères communiquée par la banque. Si elle accepte, la banque vous délivrera un avenant à votre contrat que vous devrez envoyer à votre nouvel assureur en précisant la date de prise d'effet souhaitée du nouveau contrat.
Consultez notre article sur la Loi Lemoine qui permet de changer d'assurance de prêt immobilier à tout moment.
La quotité correspond à la part de capital à garantir par l'assureur en cas de décès, d'invalidité ou de perte définitive d'autonomie. Elle fixe la répartition de la couverture fournie par l’assureur lorsqu'il y a plusieurs co-emprunteurs. Par exemple, pour un couple faisant un emprunt de 200 000 € et choisissant une quotité de 50 % chacun, l’assurance couvrira chaque emprunteur à hauteur de 100 000 €. Les remboursements de la compagnie d'assurance dépendront donc de ce pourcentage décidé au moment de l’adhésion.
Si vous empruntez seul(e), la question de la quotité ne se pose pas : la banque exigera une quotité de 100% sur votre tête.
La convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) a pour objectif de permettre aux personnes ayant ou ayant eu une maladie grave d'emprunter dans des conditions plus équitables. Elle a notamment :
- instauré le droit à l'oubli, qui permet aux anciens malades du cancer et de l'hépatite C de ne pas déclarer leur maladie passée lorsqu'ils sollicitent une assurance pour un prêt immobilier, sous certaines conditions.
- établi une liste de maladies régulièrement mise à jour qui distingue les pathologies qui n’entrainent pas de surprimes et celles pour lesquelles les assureurs ont le droit d’appliquer une surprime dont le montant sera toutefois plafonné.
Consultez notre article sur l'assurance de prêt et le cancer
Le taux moyen d'une assurance de prêt immobilier varie en fonction de multiples critères dont l'âge, le profil personnel et médical de l'emprunteur. A titre indicatif, selon le comparateur MeilleurTaux, le taux pourra varier par exemple de 0,09% pour un non-fumeur de 20 ans à 0,448% pour un fumeur de 50 ans.
Chez Generali, nos tarifs seront personnalisés en fonction du profil de l'emprunteur et du montant du prêt immobilier. N'hésitez pas à faire une simulation pour obtenir un taux précis adapté à votre situation.
Exemple d'économies réalisées grâce à notre assurance de prêt immobilier
1 Par exemple : 19 476,83 € d’économies réalisées au terme par un couple de 41 ans, non-fumeur, qui emprunte 269 262 € sur 300 mois à un taux d’intérêt de 2,84 % avec une date d’effet au 28 mars 2023 et une quotité de 100% chacun. Dans le cadre de la loi Lemoine, la reprise du contrat emprunteur par Generali Vie, se fait au 1er février 2024 pour un capital restant dû de 261 757 € sur 288 mois.