L’Épargne Generali Platinium, l’assurance vie qui donne du sens à votre épargne
Vous pouvez retirer à tout moment votre épargne, en partie ou en totalité, si vous avez besoin de liquidités.*
Une fois votre épargne constituée, vous pouvez compléter vos revenus en effectuant des retraits réguliers (appelés "rachats partiels programmés").
Seules les plus-values sont imposées, avec un taux qui dépend de la date du versement des primes et de l’ancienneté du contrat.
Après 8 ans de détention, vos gains échappent à l'impôt sur le revenu, dans la limite de 4 600 € / an (9 200 € si vous êtes mariés ou pacsés soumis à imposition commune).
L’assurance vie vous permet de choisir les bénéficiaires de votre contrat, qui percevront un capital à votre décès, hors succession.
Les sommes que vous aurez versées avant vos 70 ans seront exonérées d'impôt jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire (sauf exception). Certains bénéficiaires comme le conjoint, le partenaire de PACS, les frères et sœurs (sous certaines conditions) ou encore certaines associations reconnues d’utilité publique pourront percevoir le capital décès en franchise d’impôts.
COMPRENDRE L'ASSURANCE VIE
Sarah Picoury / Elodie Libaux
Nous avons pour mission aujourd'hui de vous présenter le produit d'épargne préféré des Français, l'assurance vie. Mais concrètement, qu'est-ce que c'est ? En quelques mots, l'assurance vie est un contrat. Ce contrat vous permet d'épargner à moyen ou à long terme, avec une certaine souplesse et dans un cadre fiscal avantageux. En effet, c'est une solution d'épargne. Son but est de faire fructifier votre argent en fonction de vos besoins et objectifs.
L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
Un contrat d'assurance vie vous permet par exemple d'anticiper la transmission de votre capital, de préparer votre retraite ou tout simplement vous constituer un capital à votre rythme.
Sur le visuel : L’assurance vie vous permet également de préparer un achat immobilier, financer les études de vos enfants, protéger vos proches ou votre conjoint.
Mais comment y arriver ?
COMMENT INVESTIR DANS UN CONTRAT D’ASSURANCE VIE ?
Vous avez la possibilité, en plus de votre versement à la souscription, d’effectuer des versements libres ou programmés tout au long de la vie de votre contrat. Vous pouvez répartir votre argent entre les fonds en euros, fonds sécurisés, et les supports en unités de compte.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Les supports en unités de compte sont des actions et obligations. Ils permettent d'aller chercher potentiellement de la performance sur les marchés boursiers tout en supportant un risque de perte de capital.
Vous avez le choix entre 2 modes de gestion. Si vous voulez garder la main sur vos placements, vous pouvez gérer vous-même votre épargne avec la gestion libre.
Sur le visuel : Votre conseiller vous fournit les informations et documents nécessaires et vous accompagne tout au long de votre projet d'épargne.
Si vous préférez une solution clé en main, vous pouvez vous en remettre à votre assureur. Il pourra gérer vos investissements selon votre profil de risque en prenant conseil auprès de sociétés de gestion expertes. On parle alors de gestion pilotée.
QUELS SONT LES AVANTAGES DE l’ASSURANCE VIE ?
Un contrat d'assurance vie présente plusieurs avantages. D'abord, votre argent reste disponible à tout moment. Vous pouvez le récupérer de manière partielle ou totale.
Il y a-t-il d'autres avantages à l'assurance vie ?
L'assurance vie présente 2 principaux avantages fiscaux. Tout d'abord, les gains accumulés sur votre contrat bénéficient d'une fiscalité allégée à partir de la 8e année. C'est d'ailleurs la durée minimum de détention conseillée. Enfin, l'épargne ne fait pas partie de la succession. Lors de la transmission, elle sera versée aux bénéficiaires de votre choix sous forme de rente ou de capital Nous arrivons à la fin de cette vidéo. Si vous souhaitez en savoir plus sur l'assurance vie, d'autres vidéos sont mises à votre disposition sur le site generali.fr.
Notre contrat multisupport L'Épargne Generali Platinium vous donne accès aux atouts de l'assurance vie : 3 modes de gestion au choix, des supports d'investissement variés, modulables selon votre horizon d'épargne et vos convictions, pour préparer un achat ou un projet, financer les études de vos enfants, maintenir votre niveau de vie à la retraite ou transmettre votre patrimoine…
Il se double (en option) d'une garantie plancher qui permet de mettre le capital à transmettre à l’abri des fluctuations boursières : en cas de décès avant vos 75 ans, vos bénéficiaires sont certains de percevoir un capital minimum égal à la somme de vos versements, moins les éventuels rachats, avances et intérêts non-remboursés (dans la limite de 300 000 euros).
Informations non contractuelles à caractère publicitaire. Le document d’information clé du contrat L'Épargne Generali Platinium contient les informations essentielles de ce contrat. Vous pouvez obtenir ce document auprès de votre intermédiaire Generali ou directement sur ce lien.
L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
De bonnes connaissances en gestion de patrimoine ? Avec la gestion libre, gérez seul la répartition de vos fonds et vos arbitrages.
Moins aguerri ou moins disponible ? Avec la gestion pilotée, nous gérons votre épargne avec l'appui de sociétés de gestion reconnues.
Un capital supérieur à 300 000 € ? Privilégiez la gestion personnalisée pour nous laisser gérer en respectant vos orientations de gestion.
Ces 3 modes de gestion sont combinables pour une solution qui vous correspond !
Plus de 200 supports financiers* dans le cadre de la gestion libre, dont 25 poursuivant un objectif en matière d’investissement durable (supports relevant de l’article 9 du Règlement européen dit « SFDR ») *Chiffres juin 2024.
Un fonds en euros sécurisé mais aussi un fonds croissance et des supports financiers décorrélés des marchés financiers pour diversifier votre épargne et l’orienter si vous le souhaitez en faveur du financement de l’économie réelle.
Gérez votre contrat via une gamme de services en ligne accessibles 24 h/24 : depuis votre espace client, vous avez accès à vos investissements en temps réel et pouvez effectuer vos opérations : versements, rachats (en 72h), arbitrages.
Le détail de votre épargne sur mobile : avec l’application Mon Generali, consultez les infos de votre contrat, le montant de l’épargne atteinte et la répartition de vos fonds.
Les experts des Dossiers de l’Épargne ont attribué à L’Épargne Generali Platinium le Label Excellence 2023, gage de qualité pour l’ensemble du contrat.
Chaque année votre assureur vous verse un taux d'intérêt appelé « participation aux bénéfices ».
Découvrez les taux de rendement détaillés* des fonds en euros des principaux contrats d’assurance vie et de capitalisation assurés par Generali Vie.
* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Retrouvez le détail des frais des contrats commercialisés par Generali Vie :
Accédez aux DIC (Document d'Informations Clés) de tous les supports financiers disponibles au sein de nos assurances vie.
Retrouvez toutes les informations en matière de durabilité de nos produits financiers.
Un rachat est le nom technique du retrait d'argent que vous opérez sur votre contrat d'assurance vie. Seul le souscripteur peut opérer un rachat, qui peut être partiel ou total. Un retrait total a pour effet de mettre fin au contrat et déclenche un calcul final de sa valeur, soit la somme des versements effectués + les intérêts générés - les frais du contrat et les prélèvements sociaux (CSG, CRDS).
La demande de rachat se fait par écrit ou via votre espace client digital. La compagnie d’assurance a 2 mois pour vous verser la valeur de rachat, mais chez Generali celui-ci est effectué sauf cas particuliers en 72h pour un retrait partiel.
En cas de rachat, seuls vos gains sont taxés (à l’impôt sur le revenu ou via un prélèvement forfaitaire unique) mais avec des abattements pouvant aller jusqu'à 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune et 4 600 euros pour une personne seule, si le contrat a plus de 8 ans.
Enfin, sachez que vous pouvez, en cas de besoin d'argent ponctuel demander une avance à votre assureur, qui n'est pas un rachat mais une somme prêtée par l’assureur sur la base de votre contrat. A la différence d'un rachat, une avance vous évite une éventuelle taxation sur les plus-values du contrat, mais elle devra être remboursée, avec intérêts.
Taux d'imposition applicable sur les plus-values lors d'un rachat opéré par une personne fiscalement domiciliée en France
(vos versements ne sont pas soumis à impôt, uniquement les plus values (intérêts) générées par votre contrat)
Date des versements >>>> | avant le 27/9/2017 * | après le 27/9/2017 * |
Le contrat a moins de 4 ans | 52,5% | 30% (ou impôt sur le revenu) |
Le contrat a entre 4 et 8 ans | 32,2% | 30% (ou impôt sur le revenu) |
Le contrat a plus de 8 ans |
après abattement de 4 600 € 24,7% |
après abattement de 4 600 € (9 200 € pour un couple) : 24,7% jusqu'à 150 000 € de versements, tous contrats confondus |
*Le taux d’imposition indiqué dans cette colonne correspond aux taux cumulés du prélèvement forfaitaire libératoire et des prélèvements sociaux. Le taux du prélèvement forfaitaire libératoire varie en fonction de la durée de détention du contrat.
En cas de décès de l’assuré, le capital présent sur l'assurance vie ne rentre pas dans sa succession mais est transmis aux bénéficiaires désignés par le souscripteur, qui ne sont pas forcément des membres de sa famille.
Une fiscalité avantageuse s’applique aux bénéficiaires du contrat en fonction de la date de souscription, de la date de versement des primes et de l’âge au moment des versements (avant ou après 70 ans). Sauf exception, une franchise d'impôt pouvant aller jusqu'à 152 500 euros est ainsi accordée à chaque bénéficiaire lors du décès de l’assuré, pour le capital épargné avant les 70 ans du souscripteur.
Attention : en l'absence de bénéficiaire désigné dans le contrat, le capital de votre contrat d'assurance vie intègrera votre succession : ce sont vos héritiers qui percevront le capital, et sans bénéficier des abattements spécifiques de l'assurance vie.
Pour l'argent que vous investissez sur les fonds en euros, le "taux de participation aux bénéfices" selon la terminologie officielle est l'argent que votre assurance vie vous rapporte, en fonction du capital que vous y avez investi. Ce taux change chaque année et n'est pas le même pour tous les assureurs. En 2023 par exemple, selon l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), le taux moyen servi par les assureurs sur les fonds en euros était autour de 2,60%, après un plus bas historique à 1,30% en 2021. Il faut savoir que pour rémunérer votre épargne sur le fonds euro les assureurs achètent des titres sûrs (souvent des obligations d'Etat) mais dont le rendement est en baisse depuis des années. Vous pouvez voir sur cette page les taux de participation aux bénéfices nets de frais de nos principaux fonds en euros.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Pour l'argent que vous investissez sur des supports en unités de compte (c'est à dire des parts d'actions ou d'obligations), leur valeur évoluera, à la hausse comme à la baisse, au gré des marchés. Elles offrent en effet un potentiel de performance généralement plus élevé, mais en échange d'un risque de perte en capital.
L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
Le rendement s'apprécie une fois les frais déduits : frais sur versement, frais de gestion, frais d'arbitrage.. Vous trouverez sur cette page les frais de nos principaux contrats d'assurance vie.
Non, il n'y a aucun plafond maximum pour l’assurance vie : vous pouvez y placer les sommes de votre choix.
Pour éviter les abus, l’article L. 132-13 du Code des assurances établi toutefois que si les versements sur un contrat d'assurance vie sont jugés excessifs, les sommes pourront être réintégrées dans l’actif de la succession. Cela revient donc à fixer une limite, qui sera appréciée au cas par cas par la justice le cas échéant, selon l’âge du souscripteur, ses revenus, sa situation patrimoniale globale et l’utilité du placement.
Les avantages fiscaux qui sont attachés à ce contrat sont soumis à certains seuils, à connaître. Par exemple, les sommes versées sur les contrats avant les 70 ans du souscripteur sont transmises sans imposition, dans la limite d’un plafond de 152 500 € par bénéficiaire.
Par ailleurs l'assurance vie offre une grande liberté en permettant de transmettre des sommes importantes en dehors des règles successorales classiques.