Assurance vie : les avantages des versements libres programmés

Des versements toujours flexibles

L’assurance vie a le mérite d’offrir de nombreuses souplesses, y compris dans la façon d’épargner. Trois possibilités peuvent vous être proposées pour alimenter votre contrat : le versement unique (versement initial), les versements libres et les versements libres programmés. 

En quoi consiste le versement initial ?

Le versement unique (versement initial) suppose que si vous souhaitez faire de versements sur votre contrat d'assurance vie après la souscription, cela ne sera pas possible.

C'est quoi un versement libre ?

Les versements libres sont effectués, comme leur nom l’indique, à votre convenance, quand vous le souhaitez et selon vos possibilités, même si le contrat peut prévoir des montants planchers. Il s’agit d’une option très flexible qui peut vous correspondre si vos revenus sont fluctuants ou que vous avez peu de visibilité sur votre capacité d’épargne.

Selon les contrats, l’option des versements libres programmés vous permet de planifier vos versements et de fixer, selon vos souhaits et vos besoins, leurs différentes modalités :

• Leur montant ;
• leur périodicité (chaque mois ou trimestre, par exemple) ;
• la répartition de vos investissements.

C’est l’option idéale si vous souhaitez respecter une certaine discipline d’épargne et vous constituer progressivement un capital, sans avoir à penser aux versements à effectuer. Vous avez toujours la possibilité de modifier leurs modalités en cours de contrat, de les suspendre ou encore d’y ajouter des versements ponctuels de façon à adapter votre épargne à l’évolution de votre situation personnelle (sous réserves des modalités prévues dans les Conditions générales de votre contrat).

Qu'est-ce qu'un versement libre programmés ?

Les versements libres programmés représentent un moyen efficace d'automatiser votre épargne. Ce choix permet d'investir automatiquement une somme d'argent à intervalles réguliers, par exemple chaque mois ou chaque trimestre, sur les supports de votre choix.

Le montant minimum des versements varie généralement entre 50€ et 150€ par mois, selon le mode de gestion, rendant cette solution accessible au plus grand nombre. La répartition entre fonds en euros et unités de compte reste modifiable pour s'adapter à vos objectifs financiers.

Est-il obligatoire de faire des versements réguliers sur une assurance vie ?

La réponse est non. Seul le versement initial représente une exigence à l'ouverture du contrat d'assurance vie. Une fois ce premier apport réalisé, la fréquence et les montants des versements suivants restent entièrement à votre discrétion. Cette souplesse permet d'adapter votre rythme d'épargne en fonction de vos rentrées d'argent et de vos projets.

Pour autant, maintenir un rythme constant d'alimentation du contrat via des versements libres programmés constitue une stratégie pertinente pour se bâtir un patrimoine sur le long terme. Cette discipline d'épargne favorise une meilleure capitalisation grâce aux intérêts composés.

Les moyen et long termes pour horizon

Les marchés financiers évoluent au quotidien. Ils sont potentiellement impactés par des crises politiques, économiques ou d’autres événements. Ces variations peuvent affecter les performances de vos investissements. Mais l’assurance vie est, le plus souvent, une solution d'épargne de moyen et long termes. Face aux aléas des marchés financiers, il importe donc de garder votre sang-froid. Les performances réelles de vos investissements ne pourront être évalué qu'à long terme pour potentiellement lisser les risques liés aux fluctuations des marchés financiers.

Si vous avez déjà mis en place des versements libres programmés investis sur des supports en unités de compte, mieux vaut donc ne pas les suspendre à chaque fluctuation des marchés. 

Une solution accessible

Si les versements libres semblent parfois plus adaptés aux investisseurs incertains quant à leur capacité d’épargne, l’option pour les versements libres programmés est accessible à partir à partir de différents montants, les seuils varient en fonction des produits. Vous pouvez en outre modifier vos versements à tout moment en fonction des conditions générales prévues dans votre contrat.

Il est donc possible de profiter de ses avantages en investissant régulièrement à la hauteur de vos moyens pour vous constituer progressivement un capital.

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• les différents modes de gestion possibles
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• la différence entre un contrat d'assurance vie et un contrat d'assurance décès

Avertissement
L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.