L’assurance vie peut répondre à de nombreux objectifs.

• Préparer sa retraite

L’assurance vie peut fournir des compléments de revenus pour la retraite : 

• percevoir une rente viagère, en touchant des revenus garantis jusqu’à votre décès ;
• faire des retraits (rachats) programmés (mensuellement, trimestriellement…) ;
• financer un projet.

L’assurance vie permet de constituer une épargne pour :

• acquérir un bien immobilier ;
• financer les études des enfants ;
• Protéger sa famille et préparer sa transmission.
  L’assurance vie permet de transmettre un capital hors succession et de bénéficier d’une fiscalité avantageuse.  
• Valoriser (augmenter) potentiellement un capital ou une épargne.

L'assurance vie est un contrat par lequel l'assureur s'engage, en contrepartie du paiement de primes, à verser une rente ou un capital à une ou plusieurs personnes déterminées (bénéficiaires) en cas de réalisation du risque.

Le risque, objet du contrat, dépend de la durée de la vie humaine : 

• soit le décès de l’assuré ;
• soit la survie de ce dernier à un terme donné.

Ce contrat vous permet donc de recevoir votre épargne en cas de vie, et en cas de décès avant le terme du contrat, l'argent sera versé aux bénéficiaires que vous aurez désigné au contrat.

Il est possible d'épargner sur une assurance vie de divers manières :

• Effectuer des versements réguliers (contrat à primes périodiques) :
  • mensuels, trimestriels ou annuels, ils sont convenus à l’avance avec votre assureur ;
  • Vous pouvez aussi réaliser des versements complémentaires si vous le souhaitez.

• Effectuer un versements unique (contrat à prime unique) :
  le versement se fait en une seule fois lors de la souscription.
   
• Effectuer des versements libres :
  • dans ce cas, vous versez le montant de votre choix sur le contrat quand vous le souhaitez. et devez néanmoins vérifier si votre contrat implique ou non des versements minimum ;
  • vous pouvez aussi mettre en place des versement libres programmés (mensuels,   trimestriels…).

A propos de la souscription d'un contrat d'assurance vie.

L'assurance vie permet de :

• se constituer un capital dans un cadre fiscal privilégié ;
• préparer sa retraite dans ce même cadre fiscal ;
• transmettre un patrimoine au(x) bénéficiaire(s) de son choix ;
• bénéficier d'une fiscalité avantageuse en cas de transmission de patrimoine.

Mais l'assurance vie permet également de prévoir le financement des études de ses enfants ou l'acquisition d'un bien à moyen terme.

Pour en savoir plus : A quoi sert l'assurance vie ?

Si à votre décès vous n'avez désigné aucun bénéficiaire, les capitaux de votre contrat intégreront votre succession, avec deux conséquences :

• ils seront soumis aux droits de succession et ne profiteront pas du régime fiscal avantageux de l'assurance vie ;
• ils seront répartis entre vos héritiers, et ne seront pas forcément versés aux personnes de votre choix.

Pour en savoir plus