Publié le 13/03/2025
Les crues lentes d’hiver et de printemps, les crues de plaine (précipitations), de redoux (fonte des neiges) ou les inondations par remontée de nappes phréatiques se définissent par une montée des eaux et de longues durées de submersion. Cette temporalité permet d’anticiper en partie ces phénomènes.
Renseignez-vous auprès de votre mairie pour savoir si votre logement se trouve en zone inondable.
Afin de vous accompagner dans la protection de vos biens et de vos proches, Generali vous propose son service de prévention : Ensemble Face aux risques. Il vous permet de faire le diagnostic des risques auxquels votre domicile est exposé et bénéficier de conseils et de fiches de prévention pour vous protéger en cas d'aléa.
En cas d’inondation, c'est la garantie contre les catastrophes naturelles qui couvre les dommages causés. Celle-ci n'est pas incluse dans les contrats d'assurance habitation de base, mais dans les contrats d'assurance multirisque habitation. Cependant, vous ne serez indemnisé que si une déclaration officielle de catastrophe naturelle a été effectuée par les autorités.
Notez que, depuis le 1er janvier 2025, le taux de la cotisation relative à la couverture des catastrophes naturelles a augmenté. Il est passé de 12 à 20 % sur les contrats d'assurance habitation et professionnels et de 6 à 9 % pour les contrats auto. Cette augmentation décidée par l'Etat servira notamment à mettre en place des actions de prévention à l’échelle nationale via le Fonds Barnier.
Lorsque vous souscrivez une assurance multirisque habitation, vous bénéficiez de la garantie catastrophes naturelles. Voici la liste non exhaustive des phénomènes naturels couverts :
En tant que locataire, si votre logement a subi des dégâts à la suite d'une tempête ou d'une inondation, sachez que c'est l'assurance habitation de votre propriétaire qui couvre les dégâts. Ainsi, vous devez l'informer des dommages subis. En revanche, si vos biens ont été endommagés, il vous faut contacter votre assureur au plus vite.
Il n’existe pas d‘assurances habitation dédiées aux logements situés en zone inondable. Si vous vivez dans ce cas de figure, optez pour une assurance adaptée à votre situation et qui vous couvrira en cas d’inondation, c’est-à-dire qui inclut la garantie catastrophe naturelle, comme indiqué précédemment. N’hésitez pas à demander conseil à votre assureur.
Vous venez de subir une inondation ? Il est essentiel d'effectuer rapidement votre déclaration de sinistre auprès de votre assureur. Vous disposez d’un délai de 30 jours après la parution de l'arrêté de catastrophe naturelle au Journal officiel. S'il ne s'agit pas d'une catastrophe naturelle, vous avez 5 jours ouvrés pour faire votre déclaration de sinistre. Contactez votre compagnie d'assurance dès que possible par téléphone, par e-mail, en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception ou en effectuant votre déclaration directement en ligne.
Pour accélérer le traitement de votre déclaration et recevoir rapidement une indemnisation, rassemblez les documents essentiels afin de les transmettre à votre assureur :
Ne jetez pas vos objets endommagés, car ils seront peut-être examinés par la compagnie d'assurance ou l'expert désigné afin d'évaluer le montant des dégâts.
Pour en savoir plus, découvrez que faire en cas de sinistre habitation.
Le calcul du montant de votre indemnisation est réalisé en prenant compte de votre préjudice et des clauses de votre contrat. Ainsi, votre assureur doit vous verser :
Si votre véhicule a subi une inondation, sa prise en charge dépend de votre contrat d’assurance auto.
La démarche à suivre pour faire votre déclaration de sinistre auprès de votre compagnie d'assurance est la même que pour votre logement.
Dans le Code des assurances, ce sont les articles D.125-5 à D.125-5-9 et articles A.125-6 et suivants qui définissent les indemnisations versées au titre de la garantie catastrophe naturelle.
Depuis le 1er janvier 2024, un nouveau dispositif de franchise est entré en vigueur pour les nouveaux contrats. Il s'applique aux contrats déjà en cours dès leur renouvellement. Ainsi, si votre véhicule est touché par une inondation et couvert par la garantie catastrophe naturelle, vous devrez payer une franchise de 380 € avant de percevoir le remboursement de votre assurance auto. La franchise s'élève à 1 520 € en cas de dommages causés par un mouvement de terrain dû à une sécheresse ou une réhydratation du sol. Les mêmes conditions s'appliquent à votre habitation.
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Generali a noué un partenariat avec Belfor, leader mondial de l’assainissement et de la remise en état après sinistre. En savoir plus.
Sources :