Les différents types d'assurances pour les commerçants ambulants

Comprendre l'assurance pour le commerce ambulant

L'assurance pour le commerce ambulant est un élément crucial pour protéger votre activité, vos produits et vous-même contre les risques inhérents à cette profession. Les commerçants ambulants sont exposés à une variété de risques, qu'il s'agisse d'accidents de la route, de dommages aux biens ou de responsabilité civile en cas de préjudice causé à un tiers.

La Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) est l'une des assurances les plus importantes pour un commerçant ambulant. Elle couvre les dommages corporels, matériels ou immatériels causés à des tiers dans le cadre de votre activité ambulante. Certains lieux de vente peuvent même exiger cette assurance avant de vous permettre de vendre.

En plus de la RC Pro, il est également recommandé de souscrire une assurance multirisques professionnelle. Comme son nom l'indique, cette assurance couvre une large palette de risques et de sinistres qui pourraient survenir dans le cadre de votre activité.

Enfin, si vous utilisez un véhicule pour votre activité, une assurance véhicule professionnel est indispensable. Elle couvre à minima votre responsabilité civile, mais peut aussi offrir des garanties supplémentaires.

En plus de la RC Pro, de l'assurance auto et de l'assurance multirisque professionnelle, plusieurs autres garanties peuvent être envisagées. L'assurance marchandises transportées est particulièrement pertinente pour les commerçants ambulants transportant des biens de valeur. Elle couvre les dommages subis par les marchandises transportées, en raison d'accidents ou d'autres circonstances imprévues. Les garanties complémentaires comme celle contre la perte d'exploitation peuvent être cruciales pour assurer la continuité de votre activité en cas de sinistre. Enfin, d'autres assurances spécifiques peuvent être nécessaires en fonction des risques propres à votre activité.

Vendre sur le marché : quelles assurances ?

Assurance responsabilité civile professionnelle

Bien que facultative, l’assurance de responsabilité civile professionnelle (RC Pro) est indispensable en raison des nombreux risques auxquels votre activité non-sédentaire vous expose. Intégrée à l’assurance multirisques, cette garantie couvre les dommages involontaires (matériels et corporels) que vous pourriez causer à des tiers dans le cadre de votre activité.

À titre d’exemple, votre RC Pro de commerçant ambulant vous protège si :

• l'un de vos salariés blesse un passant lors de l’installation du stand ;
• un client se blesse avec l’un de vos produits ;
• vous endommagez le stand d’un autre exposant ;
• vous endommagez un bien qui vous est confié.

A noter : la RC Pro peut être rendue obligatoire par l’organisme qui loue les emplacements. En effet, de nombreuses communes et organisateurs exigent que les exposants assurent leur Responsabilité Civile pro.

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Assurance auto pour commerce ambulant

Que vous utilisiez une camionnette, un fourgon, un camion ou encore un food truck, la souscription d'une assurance auto est obligatoire. A minima, elle doit vous couvrir au titre de votre responsabilité civile. Cette garantie vous permet d'être protégé si vous causez involontairement des dommages à un tiers, notamment en cours de circulation.

Par exemple :

• vous accrochez le véhicule d’un autre exposant ;
• vous percutez un cycliste en ouvrant la porte de votre véhicule ;
• vous endommagez du mobilier public en stationnant.

Le véhicule d’un commerçant ambulant étant exposé à de nombreux risques, il est néanmoins recommandé de souscrire des garanties complémentaires, telles que :

• une garantie dommages tous accidents pour couvrir les dégâts subis par votre véhicule, avec la possibilité de bénéficier d’une indemnité en cas d’arrêt d’activité et du prêt d’un véhicule de remplacement ;
• une protection du conducteur pour être indemnisé si vous êtes blessé ;
• une protection contre le vol du véhicule et son contenu ;
• une garantie incendie et explosion ;
• une assistance pour être dépanné ou remorqué en cas de panne ou d’accident.

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Assurance marchandises transportées

L'assurance marchandises transportées est une garantie essentielle pour tout commerçant ambulant. Elle offre une protection en cas de dommages subis par les marchandises transportées, qu'il s'agisse d'accident, de choc, de chute, de casse, d'incendie, d'attentat ou d'acte de terrorisme.

La valeur des marchandises couvertes peut varier selon les contrats et les assureurs. Certains assureurs indemnisent sur la base de la valeur réelle des marchandises, en ajoutant les frais de transport et les droits et taxes éventuels. 

Pour ceux qui ont un stock de valeur importante, cette assurance est cruciale, car elle permet de protéger le commerce contre d'éventuelles pertes financières importantes.

Les tarifs de cette assurance varient en fonction de nombreux éléments : l'ancienneté et les antécédents de sinistralité du commerçant, le nombre et le type de véhicules à assurer, le chiffre d'affaires, et le niveau de garanties souhaité.

Assurance multirisque professionnelle

L'assurance multirisque professionnelle offre une protection complète, couvrant divers risques pour les commerçants ambulants. Elle inclut souvent la responsabilité civile professionnelle (RC Pro) mais va au-delà.

Cette assurance couvre les biens mobiliers et immobiliers que vous utilisez pour votre activité, comme le matériel de marché (parasols, tables, tréteaux, etc.), ainsi que les marchandises. Elle protège également contre les risques majeurs tels que l'incendie, le dégât des eaux et le vol.

Elle peut même offrir une garantie contre la perte d'exploitation, ce qui peut être crucial en cas d'arrêt de l'activité suite à un sinistre.

La garantie perte d'exploitation

La garantie perte d'exploitation est une couverture précieuse pour tout commerçant ambulant. Elle permet de compenser la perte de marge brute durant une période d'immobilisation du véhicule d'exploitation, par exemple, suite à un accident ou une panne. Cette garantie peut également couvrir les frais de location d'un véhicule de remplacement.

• Indemnisation : Elle offre une indemnisation équivalente à la perte financière subie par l'entreprise durant la période d'inactivité.
• Frais couverts : Cette garantie peut inclure la prise en charge des frais fixes de l'entreprise, tels que les salaires et les loyers.

En somme, la garantie perte d'exploitation offre une protection financière essentielle pour maintenir la continuité de l'activité commerciale en cas de sinistre.

Les autres assurances du commerçant non-sédentaire 

Selon la nature de votre activité et les risques auxquels vous êtes exposé, d’autres assurances peuvent être utiles ou obligatoires pour protéger votre commerce ambulant :

• une complémentaire santé collective qui est obligatoire si vous avez un ou plusieurs salariés ;
• une complémentaire santé TNS pour couvrir vos dépenses de santé si vous êtes travailleur indépendant ;
• une protection juridique pour être accompagné et indemnisé en cas de litige judiciaire.
• une assurance prévoyance professionnelle permet de bénéficier d'une indemnisation en cas d'arrêt de travail prolongé mais aussi d'indemnités journalières en cas d'invalidité partielle ou totale vous empêchant de tenir votre stand sur les marchés.

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