Le PER Generali Patrimoine

Construisons ensemble votre retraite avec le PER Generali Patrimoine.

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Le PER Generali Patrimoine

Pourquoi choisir notre contrat d'épargne retraite patrimonial ?

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Flexibilité

Versements libres ou programmés, modifiables à tout moment, avec possibilité de déblocage anticipé dans certains cas (achat de résidence principale, etc.).

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Expertise financière

Accès à plus de 800 supports en unités de compte, dont des fonds ISR gérés si vous le souhaitez par des sociétés de gestion reconnues.

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Sortie personnalisée

À la retraite, possibilité de récupérer l’épargne en capital, en rente viagère ou en combinant les deux, selon les préférences du souscripteur.

Label d'Excellence 2026 décerné par les experts des Dossiers de l’Épargne.

Label d'excellence PER Generali Patrimoine 2026
DOSSIER

Pourquoi épargner pour votre retraire ?

 

Une fois à la retraite, il est essentiel de pouvoir maintenir son niveau de vie. Les pensions versées par les régimes de retraite obligatoires et complémentaires aux professionnels indépendants ou libéraux, commerçants et artisans, ne permettront pas de combler l’écart de revenus qui va s’accroître au cours des prochaines années. Votre intérêt est donc, lorsque vous êtes en activité, de vous constituer le plus tôt possible une épargne retraite supplémentaire.

En savoir plus sur le PER

Le saviez-vous ? 

1 150 € brut / mois 

C'est la pension de retraite moyenne pour les indépendants. 

Source : COR (Conseil d’Orientation des Retraites)

un homme qui regarde son téléphone

Des solutions pour faciliter le pilotage de vos investissements

Le PER Generali Patrimoine offre quatre modes de gestion pour construire en toute sérénité une stratégie d’épargne adaptée au profil et à la sensibilité de chaque épargnant.
Un homme qui porte son fils et regardent par la fenêtre

Avec la gestion pilotée, vous confiez la gestion de votre épargne à Generali Retraite qui prend conseil auprès de sociétés expertes en gestion d’actifs.

Vous profitez ainsi d’un suivi constant de vos investissements et d'un univers d’investissement diversifié pour maximiser les performances potentielles des supports en unités de compte. 

Vous choisissez le profil (prudent/équilibré/dynamique) correspondant à votre sensibilité d’investisseur et ne vous occupez plus de rien. Sur les conseils de Generali Wealth Solutions, Generali Retraite gère votre épargne et sécurise progressivement les sommes investies et les éventuels gains à mesure que votre retraite approche. Selon votre profil d’investisseur et le temps restant avant la date envisagée de votre retraite, un placement minimum peut être obligatoire sur certains supports en unités de compte, notamment investis principalement, directement ou indirectement, en actifs non cotés.

La gestion de votre épargne est déléguée à Generali Retraite, qui prend conseil auprès de Generali Wealth Solutions, vous permettant de bénéficier d’une gestion clé en main, d’une stratégie d’épargne parfaitement adaptée à votre profil de risque (profil prudent ou équilibré ou dynamique horizon retraite) incluant une sécurisation de l’épargne progressive à l’approche de votre départ à la retraite.

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Comment fonctionne le PER Generali Patrimoine ?

Épargnez à votre rythme pour votre retraite tout en bénéficiant d’une optimisation fiscale.

Transcription

Agnès Jura-Sabia
Directrice en charge des Solutions d'assurance Protection Sociale du marché des professionnels et petites entreprises - Generali

 

Bonjour, Agnès Jura-Sabia, nous allons parler du PER ensemble aujourd'hui.

 

Qu'est-ce que le PER ?

Avec les évolutions des équilibres démographiques entre population des retraités et population active, ainsi que la récente réforme des retraites, on a bien pris conscience qu'il était nécessaire de préparer sa retraite bien en amont de ses dernières années d'activité. Le PER, Plan d'Épargne Retraite, est une offre supplémentaire pour financer sa retraite. Elle vient donc en complément des régimes de retraite obligatoires financés par la sécurité sociale et les caisses complémentaires.

Le PER a été créé en 2019 dans le cadre de la loi Pacte et il avait pour vocation de remplacer et d’harmoniser l'ensemble des offres retraite supplémentaires qui existaient auparavant. Il existe 3 types de PER : un PER individuel, qui adresse les particuliers et les travailleurs non salariés et 2 PER entreprise qui adressent les entreprises qui souscrivent au profit de leurs salariés.

Chaque PER comporte 3 compartiments dédiés chacun à recevoir des versements spécifiques : des versements volontaires, des versements issus de l'épargne salariale ou des versements issus des cotisations obligatoires des entreprises au profit de leurs salariés.
 

Les avantages du PER

Les avantages du PER sont nombreux. Le PER individuel est accessible à tous et sans limitation de revenus. Jusqu'à l'âge de départ à la retraite, vous épargnez à votre rythme dans le cadre de versements volontaires ou programmés. Modifiables à tout moment, les versements effectués peuvent, sous conditions, être déductibles fiscalement.

Vous pouvez débloquer le capital de manière anticipée dans certaines conditions prévues par la réglementation, par exemple l'achat de la résidence principale ou encore des situations d'accidents de la vie. À votre départ en retraite, vous pouvez bénéficier de cette épargne sous forme d'un capital, d'une rente ou d'un mix des deux. C'est cette souplesse qui rend le PER attractif aux yeux des Français.
 

Le PER peut-il être une épargne responsable ?

Generali met à disposition de ses clients des supports financiers responsables qui permettent d'investir dans des projets à impacts sociaux, environnementaux et économiques positifs. En choisissant des supports responsables, vous préparez votre retraite et vous agissez de manière positive pour les générations futures.

  • Pendant votre vie active, vous alimentez votre contrat par des versements libres ou programmés, modifiables à tout moment.

  • Si le principe du PER est de bloquer votre épargne jusqu'à la retraite, vous pourrez débloquer vos fonds pour l’achat de votre résidence principale ou dans les autres cas limitatifs prévus par l'article L.224-4 du code monétaire et financier.

  • Une fois à la retraite, vous avez le choix entre une sortie en capital ou en rente à vie ou encore un mix des deux.

  • En gestion libre, vous avez le choix entre plus de 800 supports en unités de compte :

Capital-investissement, supports immobiliers, fonds indiciels, actions en direct, supports labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable), Relance, Finansol... en plus du fonds en euros !

 

Retrouvez plus de 800 supports en unités de compte couvrant un large choix géographique et sectoriel :

  • OPC (organismes de placement collectif) : ceux-ci investissent en valeurs mobilières (actions, obligations, etc.) pour le compte d’un grand nombre d’épargnants. En achetant une part d’OPC, chaque épargnant accède à un portefeuille diversifié géré par une société de gestion agréée.
  • Capital-investissement (private equity) : prise de participation dans des sociétés non cotées en bourse, afin de permettre le financement de leur démarrage, de leur développement ou de leur transmission. Il est possible d’investir dans ces sociétés, comme des PME et PMI, grâce aux FCPR (fonds communs de placement à risques).
  • Supports immobiliers disponible par avenant : SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) quasi exclusivement composées de biens immobiliers ; OPCI (organismes de placement collectif en immobilier) composés de 60 % à 90 % d’actifs immobiliers, 5 % minimum de liquidités, le reste investi dans des actifs financiers (actions, obligations, etc.) ; SCI (sociétés civiles immobilières) mêlant, dans leur portefeuille, des immeubles, des parts de SCPI et parfois des actions de sociétés foncières.
  • Fonds indiciels, aussi appelés trackers ou ETF (Exchange Traded Fund) : OPC cotés cherchant à suivre l’évolution d’un indice boursier (CAC 40, Nasdaq, etc.).Ils vous donnent accès à un portefeuille varié de titres français ou étrangers, représentatifs d’un marché, d’un secteur d’activité ou d’une stratégie d’investissement.
  • Investissement en actions (titres vifs) : permet de détenir en direct, dans le portefeuille, le titre financier (action ou plus rarement obligation) émis par une entreprise cotée sur un marché boursier.
  • Fonds à horizon : ils permettent de gérer l’exposition au risque sur le long terme. Ces fonds sont destinés à être revendus à une date donnée, indiquée à leur création. Leur composition est diversifiée et évolue avec le temps. Plus l’échéance se rapproche, plus ils sont investis en titres sécuritaires (produits obligataires ou monétaires).
  • Instruments financiers complexes (produits structurés) : représentant une classe d’actifs à part entière, ils sont émis et négociés sur les marchés financiers sous des formes juridiques diverses (obligations ou parts de fonds). Ces supports en unités de compte reposent sur une formule mathématique définie à leur conception. Ils combinent plusieurs actifs financiers dont la performance dépend d’un actif sous-jacent (par exemple, une action, un OPC ou encore un indice comme le CAC 40). Les produits structurés ont leurs propres règles de fonctionnement, caractéristiques et sensibilités aux paramètres de marché.

L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

 

  • En gestion pilotée ou à horizon retraite : le conseil de sociétés de gestion reconnues (Lazard Frères Gestion, Tocqueville Finance, Sycomore AM, Amplegest, DNCA Finance, Generali Wealth Solutions) est sollicité par Generali Retraite pour gérer votre épargne.

Si vous êtes travailleur indépendant (TNS), vos versements sont également déductibles de votre bénéfice imposable, dans le respect des limites en vigueur (article 154 bis du Code général des impôts).

La garantie plancher permet de mettre votre capital à transmettre à l’abri des fluctuations boursières : en cas de décès avant vos 75 ans, elle garantit à vos bénéficiaires le versement d’un capital minimum égal à la somme des versements bruts, diminuée des éventuels rachats anticipés (dans la limite de 300 000 euros).

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L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.

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      Suivez en temps réel l'évolution de votre épargne. L'application* gratuite disponible sur l’App Store et le Google Play Store.
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      Gérez votre contrat à tout moment via votre espace client. Vous avez accès à vos investissements en temps réel et pouvez effectuer librement des versements ou des arbitrages...

     

    *Les modalités d’adhésion, de consultation et de gestion en ligne du contrat sont précisées dans la notice d’information valant conditions générales du contrat d’épargne retraite Le PER Generali Patrimoine.

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Comment souscrire un contrat d'épargne retraite ?

Nos agents généraux se tiennent à votre disposition pour étudier votre projet d'épargne retraite et vous proposer les options correspondant à votre situation professionnelle, fiscale et patrimoniale. Contactez-nous.
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En savoir plus sur l'épargne retraite et le PER.

L’épargne accumulée sur un contrat Madelin est perçue sous forme de rente, uniquement à compter de l’âge légal de départ à la retraite ou de la date de liquidation de votre retraite dans un régime obligatoire d’assurance vieillesse. Il sera toutefois possible de liquider 20% du contrat en capital, ou, sous certaines conditions, en cas d’acquisition de la résidence principale en accession à la première propriété.

La dernière autre possibilité de récupérer son épargne Madelin sous forme de capital à l’échéance concerne les contrats dont le montant estimé de la rente est inférieur à un seuil réglementaire (1 320 € par an actuellement).  Dans ce cas votre assureur pourra vous verser un capital, mais il n’est pas obligé de le faire.

Avant l’échéance, il existe des exceptions qui permettent un déblocage anticipé des fonds dans certains cas, prévus dans le code des assurances* :

  • expiration des droits à l’allocation chômage accordés consécutivement à une perte involontaire d’emploi ;
  • cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire ;
  • invalidité de 2e et 3e catégorie au sens de la Sécurité sociale ;
  • décès du conjoint ou du partenaire lié par un Pacs ;
  • situation de surendettement.

* Cas limitativement prévus à l’article L.132-23 du code des assurances

Si vous pensez à la retraite complémentaire versée par des organismes comme l’AGIRC-ARRCO, oui, elle est, comme l’ensemble des pensions de retraite, soumises à l’impôt sur le revenu au même taux que pour les revenus d’un actif (après abattement automatique de 10%).

Si vous pensez à la retraite supplémentaire, parfois appelée « retraite surcomplémentaire », c’est-à-dire l’épargne facultative que vous vous constituez par exemple dans le cadre d’un PER (Plan Epargne Retraite) par vos versements volontaires, il faut distinguer deux temps :

  1. Pendant la phase de constitution de votre épargne, les cotisations versées sur un PER sont déductibles de l’impôt sur le revenu. Il est cependant possible de renoncer, au plus tard au moment du versement, à cette déduction, en contrepartie d’une fiscalité allégée à la sortie du PER.

  2. Au dénouement du plan d’épargne retraite, si vous n’avez pas opté pour la non-déductibilité fiscale au moment des versements, la rente que vous percevrez sera soumise à l’impôt sur le revenu (après abattement plafonné de 10 %) et aux prélèvements sociaux (au taux de 17,20 % après un abattement de 30 % à 70 % selon votre âge lors de la transformation en rente). Le capital, lui, sera taxé en 2 compartiments : 

    1. la part du retrait issue de vos versements sera soumise au barème de l’impôt sur le revenu mais exonérée de prélèvements sociaux ;

    2. la part du retrait issue de la valorisation du contrat (les plus-values) sera soumise au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % : 12,8 % d’imposition + 17,20 % de prélèvements sociaux.

Il s’agit des limites maximum dans lesquelles peuvent être déductibles fiscalement vos versements volontaires effectués sur des contrats de retraite supplémentaire (PERP, PER, PREFON…) Ces sommes sont en effet considérées par les Impôts comme des charges déductibles du revenu, dans la limite d’un plafond.

A noter : si, les années précédentes, vous n’avez pas déduit vos cotisations ou que vous n'avez pas atteint le plafond de déductibilité auquel vous aviez droit, vous pouvez cumuler votre plafond d'épargne retraite de l'année en cours avec le reliquat global des 3 années précédentes. Ce report n’est autorisé que dans le cadre de la déduction du revenu net global prévue à l’article 163 quatervicies du code général des impôts.

Dans ce cas, les versements que vous ferez sur votre PER au cours d’une année s’imputeront en priorité sur le plafond de déduction déterminé au titre de la même année puis, s’ils le dépassent, sur les soldes non utilisés des trois années précédentes, en commençant par le plus ancien.

 

A noter : le plafond est propre à chaque membre du foyer fiscal, sauf en cas d’option pour la mutualisation des plafonds par les couples mariés ou pacsés (case 6QR cochée).

La loi ne fixe aucune limite au nombre de PER que vous pouvez ouvrir. Il est tout à fait possible par exemple que votre entreprise - ou vos entreprises précédentes – aient ouvert un PER à votre nom, ce qui ne vous empêche aucunement d’ouvrir un autre PER à titre individuel que vous alimenterez de votre côté, avec des versements réguliers ou ponctuels. 

Vous pouvez ouvrir plusieurs PER à titre individuel, mais rappelons que le plafond de déduction fiscale est commun à l’ensemble des PER que vous détenez : ouvrir plusieurs PER ne vous permettra pas d’obtenir davantage de déductions d’impôts.

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Les garanties peuvent donner lieu à exclusions, limitations et franchises. Pour connaître le détail, l’étendue et les conditions de garantie, reportez-vous aux dispositions générales et particulières du contrat. La souscription d’un contrat ou de certaines garanties demeure soumise aux règles d’acceptation des risques de l’assureur. 

 

Les contrats Generali Retraite Pro et Le PER Generali Patrimoine sont assurés par Generali Retraite.

 

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