Participation aux bénéfices 2017 des principaux fonds en euros

 
22/01/2018

En 2017, Generali France a de nouveau fait le choix d’une gestion prudente et diversifiée de ses actifs, dans un contexte de taux bas. Cette politique a permis de modérer la baisse des taux de participation aux bénéfices.

Taux de participations aux bénéfices 2017

En effet, alors que les marchés actions ont enregistré une hausse significative sur fond de reprise progressive de l’économie mondiale, les rendements obligataires sont restés à des niveaux très bas durant l’année écoulée (OAT 10 ans : 0,8 % en moyenne sur 2017) après avoir atteint un point historiquement bas en 2016.

Dans cet environnement de taux, Generali France a maintenu une gestion d’actifs prudente et diversifiée en 2017, caractérisée par la recherche de performance à moyen et long terme, la sécurisation des portefeuilles et la consolidation de la solidité financière. Ainsi, cette année encore, Generali France a renforcé les réserves dédiées aux assurés.

 

Dénomination des contrats /
fonds en euros

Taux de PB
Nets(1) 2017
Frais de gestion
annuels
(fonds en euros)
Réseau CGPI
  Himalia
  Fonds Euro Innovalia (2) 2,59 % 0,90 %
  Fonds AGGV (Actif Général Generali Vie) 1,96 % 0,90 %
  Fonds Elixence (2) 2,68 % 1,00 %
  Xaélidia(3)
  Fonds Euro Innovalia (2) 2,59 % 0,90 %
  Fonds AGGV (Actif Général Generali Vie) 1,96 % 0,90 %
  Le PERP Generali Patrimoine
  Fonds en euros Le PERP Generali Patrimoine 1,91 % 1,00 %
Réseaux Agents généraux / Courtiers
  L’Epargne Generali Platinium Signature
  Fonds Euro G. Firma 2,00 % 1,00 %
  Fonds Euro Innovalia(2) 2,59 % 0,90 %
  Phi Vie(3)
  Fonds Y de 1,80 % à 2,10 % (4) 0,96 %
  PERP Anthologie
  Fonds en euros Anthologie 1,95 % 0,96 %
Réseau Internet
  Generali Epargne
  Fonds Eurossima 1,77 % 0,75 %
  Fonds Netissima 2,10 % 0,75 %

 

Le rendement des supports en unités de compte est potentiellement plus élevé. Cependant, ces supports ne sont pas garantis et comportent un risque de perte en capital, car leur valeur peut fluctuer à la hausse comme à la baisse, en fonction notamment des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte mais ne garantit pas leur valeur.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

Solidité financière et solvabilité

Le ratio de solvabilité économique du Groupe Generali à fin septembre 2017 s’élève à 215 % et atteste de sa solidité financière (modèle interne selon les critères Solvabilité 2).

Les notations et perspectives octroyées à Generali France, identiques à celles du Groupe, reflètent également cette solidité :

Agence Notation Signification Perspective
AM Best A Excellent Stable
Fitch A- Haute sécurité Stable
Moody's Baa1 Satisfaisant Stable

 

« L’érosion des rendements des fonds en euros se confirme encore cette année. Notre enjeu est de limiter la dilution de nos portefeuilles obligataires, tout en proposant d’autres alternatives plus porteuses afin que nos clients puissent diversifier leur épargne. », indique Sonia Fendler, membre du comité exécutif de Generali France, en charge de la clientèle patrimoniale.


(1) Taux de participation aux bénéfices attribués par l’assureur Generali Vie au titre de l’année 2017 sur les fonds en euros, nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux, selon les modalités précisées dans les Notes d’information valant Conditions Générales des contrats concernés.
(2) Ces fonds sont accessibles dans le cadre d’un versement initial ou libre dont la répartition comporte un minimum d’investissement dans des unités de compte comme indiqué dans les documents contractuels du contrat. L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
(3) Contrats fermés aux nouvelles souscriptions depuis le 01/01/2018.
(4) Le taux de participation aux bénéfices de 1,80 % servi au titre de l’année 2017 est majoré de :
> 0,15 % si l’épargne atteinte est supérieure ou égale à 1 000 € et inférieure à 35 000 €, avec 40 % minimum investis dans des supports en unités de compte au 31/10/2017 et au 31/12/2017 ;
> 0,30 % si l’épargne atteinte est supérieure ou égale à 35 000 €, avec 40 % minimum investis dans des supports en unités de compte au 31/10/2017 et au 31/12/2017.


A propos de Generali France

Generali France est aujourd’hui l’un des principaux assureurs dans l’Hexagone. Le chiffre d’affaires de la compagnie, dont l’implantation en France remonte à 1832, atteint 11,0 milliards d’euros en 2016. Generali France s’appuie sur plus de 10 000 collaborateurs et agents généraux pour offrir des solutions d’assurances à 8,3 millions de clients, particuliers ou bénéficiaires de garanties dans le cadre de leur activité, ainsi que 800 000 entreprises et professionnels.

A propos du Groupe Generali

Le Groupe Generali est un groupe italien indépendant bénéficiant d’une forte présence à l’international. Fondé en 1831, il figure parmi les leaders mondiaux de l’assurance, est implanté dans plus de 60 pays, et a réalisé un chiffre d’affaires de plus de 70 milliards d‘euros en 2016. Comptant 74 000 collaborateurs et 55 millions de clients à travers le monde, le Groupe figure parmi les leaders sur les marchés d’Europe de l’ouest et occupe une place d’importance croissante en Europe centrale et orientale ainsi qu’en Asie. En 2017, le Groupe Generali a été inclus dans la liste des 100 entreprises mondiales les plus engagées en faveur du développement durable établie par Corporate Knights.