Assurance vie : en pratique
Investir un capital reçu en héritage
Votre situation
A 30 ans, vous venez d'hériter d'un grosse somme d'argent. Vous ne souhaitez pas la dépense, sans pour autant savoir où la placer. A la recherche d'un placement sûr garantissant un rendement confortable (afin de valoriser ce capital), vous souhaitez garder la possibilité de disposer de cet argent le jour où vous en aurez besoin.
Pourquoi choisir l'assurance-vie ?
L'assurance-vie n'étant pas plafonnée, vous pourrez placer la totalité de votre héritage en une seule fois. En choisissant d'investir ce capital sur un fonds en euros à taux minimum garanti, vous sécurisez votre épargne et garantirez un rendement acquis chaque année. Vous pourrez ainsi profiter de ses plus-values sans prendre de risque. Vous conservez également la possibilité de valoriser davantage votre épargne en investissant sur des supports en Unités de Compte, toutefois plus risqués.
Avec l'assurance-vie, votre épargne sera toujours disponible. En cas de besoin urgent de liquidités ou pour compléter vos revenus, vous pourrez toujours racheter une partie de votre capital pour l'utiliser en temps voulu.
Financer les études de vos enfants
Votre situation
47 ans, marié, 3 enfants, vous envisagez d'épargner afin de pouvoir financer les études de vos enfants. Vous souhaitez d'autre part vous assurer qu'en cas de décès, vos enfants soient protégés.
Pourquoi choisir l'assurance-vie ?
Dans la phase d'épargne, vous pourrez adapter librement le montant de vos versements en fonction de votre capacité d'épargne. Les options de gestion de l'assurance vie vous permettront d'optimiser et de sécuriser ses performances.
A l'entrée de vos enfants dans les études supérieures, vous pourrez procéder à des rachats qui vous procureront des revenus réguliers afin de faire face aux frais liés à la scolarité : droits d'inscription, logement étudiant...
Et si vous veniez à disparaître, vos enfants, que vous aurez nommés bénéficiaires de votre contrat, percevront le capital net de fiscalité - sauf les prélèvements sociaux - (dans la limite de 152 500 euros par enfant ; au-delà de cette somme, une taxation de 20% s'appliquera). Dans tous les cas, leurs études pourront être assurées !
Préparer votre succession
Votre situation
66 ans, veuf et sans enfants mais avec deux petits-neveux, vous ameriez transmettre à chacun d'eux 50.000€, sans leur imposer de droits de succession exorbitants.
Pourquoi choisir l'assurance-vie ?
En souscrivant une assurance vie, vous pourrez choisir librement les bénéficiaires de votre contrat, en l'occurrence vos petits neveux. Il vous suffira d'inscrire leurs noms dans la clause bénéficiaire de votre contrat.
Votre argent restera toutefois disponible, et vous pourrez l'utiliser en cas d'imprévu.
A votre décès, vos deux petits-neveux bénéficieront du cadre fiscal particulièrement avantageux de l'assurance vie : toutes les sommes versées avant le 70ème anniversaire de l'assuré (et les intérêts correspondants) sont exonérés d'imposition jusqu'à 152.500 euros par bénéficiaire.