Pourquoi choisir l’assurance vie de Generali ?
Investissement diversifié
Accédez à un large panel de supports d’investissements diversifié pour vous permettre d’allouer votre épargne en fonction de vos objectifs. Par exemple sur des supports financiers intégrant des critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) ou labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable).
Souplesse d'épargne
Constituez une épargne à votre rythme, avec la possibilité d’effectuer des versements libres ou programmés. Notre contrat d’assurance vie offre aussi une grande liberté dans la gestion des supports selon votre profil d’épargnant.
Fiscalité avantageuse sur vos gains*
Seules les plus-values sont imposées selon la date des primes et l’ancienneté de votre contrat. Après 8 ans de détention, vos gains bénéficient d’un abattement fiscal sur le revenu, dans la limite de 4 600 € /an (9 200 € si vous êtes mariés ou pacsés soumis à imposition commune).
Le contrat d’assurance vie L’Épargne Generali Platinium récompensé en 2023 par les Experts des Dossiers de l’Épargne
L'assurance vie, l'épargne préférée des Français
Comprendre l'assurance vie
Sarah Picoury / Elodie Libaux
Nous avons pour mission aujourd'hui de vous présenter le produit d'épargne préféré des Français, l'assurance vie.
Mais concrètement, qu'est-ce que c'est ? En quelques mots, l'assurance vie est un contrat. Ce contrat vous permet d'épargner à moyen ou à long terme, avec une certaine souplesse et dans un cadre fiscal avantageux. En effet, c'est une solution d'épargne. Son but est de faire fructifier votre argent en fonction de vos besoins et objectifs.
L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
Un contrat d'assurance vie vous permet par exemple d'anticiper la transmission de votre capital, de préparer votre retraite ou tout simplement vous constituer un capital à votre rythme. Sur le visuel : L’assurance vie vous permet également de préparer un achat immobilier, financer les études de vos enfants, protéger vos proches ou votre conjoint. Mais comment y arriver ?
Comment investir dans un contrat d'assurance vie ?
Vous avez la possibilité, en plus de votre versement à la souscription, d’effectuer des versements libres ou programmés tout au long de la vie de votre contrat. Vous pouvez répartir votre argent entre les fonds en euros, fonds sécurisés, et les supports en unités de compte. Les supports en unités de compte sont des actions et obligations. Ils permettent d'aller chercher potentiellement de la performance sur les marchés boursiers tout en supportant un risque de perte de capital.
Sur le visuel : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Vous avez le choix entre 2 modes de gestion.
Si vous voulez garder la main sur vos placements, vous pouvez gérer vous-même votre épargne avec la gestion libre.
Sur le visuel : Votre conseiller vous fournit les informations et documents nécessaires et vous accompagne tout au long de votre projet d'épargne.
Si vous préférez une solution clé en main, vous pouvez vous en remettre à votre assureur. Il pourra gérer vos investissements selon votre profil de risque en prenant conseil auprès de sociétés de gestion expertes. On parle alors de gestion pilotée.
Quels sont les avantages de l'assurance vie ?
Un contrat d'assurance vie présente plusieurs avantages. D'abord, votre argent reste disponible à tout moment. Vous pouvez le récupérer de manière partielle ou totale.
Il y a-t-il d'autres avantages à l'assurance vie ? L'assurance vie présente 2 principaux avantages fiscaux. Tout d'abord, les gains accumulés sur votre contrat bénéficient d'une fiscalité allégée à partir de la 8e année. C'est d'ailleurs la durée minimum de détention conseillée.
Enfin, l'épargne ne fait pas partie de la succession. Lors de la transmission, elle sera versée aux bénéficiaires de votre choix sous forme de rente ou de capital Nous arrivons à la fin de cette vidéo.
Si vous souhaitez en savoir plus sur l'assurance vie, d'autres vidéos sont mises à votre disposition sur le site generali.fr.
- Vous pouvez retirer à tout moment votre épargne, en partie ou en totalité, si vous avez besoin de liquidités.*
- Une fois votre épargne constituée, vous pouvez compléter vos revenus en effectuant des retraits réguliers (appelés "rachats partiels programmés").
* Sauf en cas de bénéficiaire acceptant ou mise sous garantie du contrat.
L’assurance vie vous permet de choisir les bénéficiaires de votre contrat, qui percevront un capital à votre décès, hors succession. Les sommes que vous aurez versées avant vos 70 ans seront exonérées d'impôt jusqu’à un abattement de 152 500 € par bénéficiaire (sauf exception).
Certains bénéficiaires comme le conjoint, le partenaire de PACS, les frères et sœurs (sous certaines conditions) ou encore certaines associations reconnues d’utilité publique pourront percevoir le capital décès en étant exonérés des droits de succession et des prélèvement sociaux.
Pour vous permettre de rester au plus proche de vos objectifs d’épargne, le contrat d’assurance vie L’Épargne Generali Platinium vous propose une expérience digitale qui débute dès la souscription du contrat et s’étend à sa gestion quotidienne.
Tout a été mis en place afin que vous puissiez simplement, et de manière transparente, gérer votre contrat d'assurance vie. Vous avez accès à votre épargne en temps réel et pouvez effectuer des opérations telles que des versements, des rachats, des arbitrages.
Élaborez votre propre stratégie d’épargne avec notre assurance vie
Le contrat d’assurance vie L’Épargne Generali Platinium vous donne la liberté d’investir votre épargne selon 3 modes de gestion combinables entre eux : gestion libre, gestion pilotée ou gestion personnalisée.
- De bonnes connaissances en gestion de patrimoine ? Avec la gestion libre, gérez seul la répartition de vos fonds et vos arbitrages.
- Moins aguerri ou moins disponible ? Avec la gestion pilotée, nous gérons votre épargne avec l'appui de sociétés de gestion reconnues.
- Un capital supérieur à 300 000 € ? Privilégiez la gestion personnalisée pour nous laisser gérer en respectant vos orientations de gestion.
La combinaison de ces trois modes de gestion vous permet de modeler une solution d’épargne sur mesure en réponse à vos objectifs actuels ou à venir. Ils vous offrent également la possibilité de sélectionner et d’arbitrer vos investissements à tout moment : une souplesse qui vous permet de garder la main sur tout ou partie de votre épargne mais également d’en adapter, avec l’aide de votre intermédiaire d’assurance, la gestion en fonction de l’évolution des marchés, de votre situation professionnelle, géographique ou encore familiale.
Lors de la souscription de votre contrat, votre profil d’épargnant ainsi que votre appétence au risque sont déterminés afin d’orienter vos investissements. Vous pourrez à tout moment modifier le mode de gestion choisi.
L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
268 supports financiers dans le cadre de la gestion libre, dont 27 poursuivants un objectif en matière d’investissement durable (supports relevant de l’article 9 du Règlement européen dit « SFDR »).
Les supports en unités de compte accessibles au titre du contrat L’Épargne Generali Platinium et poursuivant un objectif en matière d’investissement durable (supports relevant de l’article 9 du Règlement européen dit « SFDR ») représentent, au minimum :
- 10,07 %
- 27 supports.
Un fonds en euros sécurisé mais aussi un fonds croissance et des supports financiers décorrélés des marchés financiers pour diversifier votre épargne et l’orienter si vous le souhaitez en faveur du financement de l’économie réelle.
- Gérez votre contrat d’assurance vie via un ensemble de services en ligne accessibles 24 h/24 : depuis votre espace client, vous avez accès à vos investissements en temps réel et pouvez effectuer vos opérations : versements, rachats (en 72h), arbitrages.
- Le détail de votre épargne sur mobile : avec l’application Mon Generali, consultez les infos de votre contrat d’assurance vie, le montant de l’épargne atteinte et la répartition de vos fonds.
La garantie de prévoyance est une option complémentaire que vous pouvez souscrire dans le cadre de votre contrat d’assurance vie. Elle a pour objectif de protéger vos bénéficiaires contre les pertes financières liées à un décès ou aux fluctuations des marchés financiers. Elle permet ainsi, en cas de décès avant vos 75 ans, de garantir à vos bénéficiaires le versement d’un capital minimum égal à la somme de vos versements diminuée des éventuels rachats, avances et intérêts non remboursés (dans la limite de 300 000 euros).
L’assurance vie en quelques chiffres
1 989 Mds d’€ d’encours vs 442,5 Mds d’€ pour le Livret A1
55 millions de contrats vs 57 M pour le Livret A2
(1) Chiffres à fin 2024 - Source Franceassureur.fr (2) Chiffres à fin 2023 - Source Franceassureur.fr
63 % investis dans les entreprises2
86 % des actifs passés au crible ESG
(critères environnementaux, sociaux et de gouvernance)3
(3) Source Franceassureurs.fr – Note de lecture « Assurance et finance durable » - Chiffres clés 2023
Optimisez votre épargne grâce à notre contrat d'assurance vie
Chaque année votre assureur vous verse un taux d'intérêt appelé « participation aux bénéfices ». Découvrez les taux de participation aux bénéfices des fonds en euros des principaux contrats d’assurance vie et de capitalisation assurés par Generali Vie.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
Retrouvez le détail des frais des contrats commercialisés par Generali Vie :
- Assurance vie
- Capitalisation
- Plans d’épargne retraite
Pour saisir encore plus les opportunités de diversification, le contrat d’assurance vie l’Épargne Generali Platinium vous permet également d’accéder en toute simplicité à des supports financiers décorrélés des marchés financiers : fonds immobiliers, actifs réels… ainsi qu’au fonds en euros Actif Général de Generali Vie*, et au fonds croissance G Croissance 2020**.
Un champ des possibles qui vous permet de sécuriser, diversifier et dynamiser potentiellement votre épargne, d’orienter vos investissements vers des fonds bénéficiant de critères ESG et ainsi de vous engager en faveur du financement de l’économie réelle et d’initiatives responsables et durables.
* L’investissement sur le fonds en euros Actif Général Generali Vie est conditionné à un investissement minimum compris entre 40 % et 70 % sur les supports en unités de compte du montant total du versement.
** Garantie partielle en capital à hauteur de 80 % (net de frais de gestion) au terme de l’engagement (de 8 ans à 30 ans). Accédez aux DIC (Document d'Informations Clés) de tous les supports financiers disponibles au sein de nos assurances vie. Retrouvez toutes les informations en matière de durabilité de nos produits financiers.
- Accédez aux DIC (Document d'Informations Clés) de tous les supports financiers disponibles au sein de nos assurances vie.
- Retrouvez toutes les informations en matière de durabilité de nos produits financiers.
Comment souscrire une assurance vie ?
L’assurance vie vous permet de constituer un capital et de le transmettre dans un cadre fiscal avantageux.
Contactez-nous pour obtenir un conseil personnalisé.
