Epargne retraite

Parmi lesquels des fonds à horizon (sécurisation progressive de votre épargne), des supports labellisés ISR (investissement socialement responsable), un support PEA-PME (investissement dans l'économie réelle). 

L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuations, à la hausse comme à la baisse, dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

• Pour l'achat de votre résidence principale, vous pouvez effectuer un rachat exceptionnel sur tout ou partie de votre épargne retraite pendant sa phase de constitution, selon la réglementation en vigueur¹.
• En cas d'aléa de la vie¹ : invalidité, décès de votre époux, épouse ou partenaire de Pacs, expiration des droits au chômage ou surendettement, vous pourrez également retirer votre épargne avant la retraite. 

(1) Dans les cas limitatifs prévus par l’article L.224-4 du code monétaire et financier.

Avec Generali Retraite Salariés, vous vous constituez une retraite complémentaire tout en bénéficiant de réductions d’impôts immédiates.

Si vous êtes salarié, vos cotisations sont déductibles de votre revenu imposable, dans le respect des limites en vigueur (article 163 quatervicies du Code général des impôts). 

Exemple : 

• pour un versement de 300€ par mois, soit 3 600€ à l’année,
• l’économie d’impôt s’élève à 1 080€ (hypothèse de TMI* de 30%). 

*Taux marginal d’imposition.

Depuis votre espace client :

• suivez l’évolution de votre épargne et des supports financiers sur lesquels vous aurez investi en temps réel ;
• observez l’impact de vos versements sur le montant de votre future retraite ;
• réalisez vos démarches en ligne ;
• consultez la réalisation des opérations sur le contrat grâce à l’historique des opérations ;
• accédez à tous les documents clés de votre contrat.

Vous pilotez vous-même ou avec votre conseiller l’orientation de votre épargne retraite, en fonction de votre sensibilité au risque. Vous pouvez à tout moment modifier la répartition de votre épargne entre les différents supports financiers.

Ce mode de gestion, encadré par les textes, est conçu pour assurer une sécurité progressive de vos cotisations et de votre épargne tout en offrant des perspectives de rendement financier. Selon votre profil d’investisseur et le temps restant avant la date envisagée de votre retraite, un placement minimum peut être obligatoire sur certains supports en unités de compte, notamment investis principalement, directement ou indirectement, en actifs non cotés.

Ce mode de gestion sécurise progressivement vos cotisations et votre épargne plus vous vous approchez de votre âge de départ à la retraite selon 3 orientations de gestion. Vous être libre de choisir les supports financiers sur lesquels vous investissez sans contrainte en terme de typologie d’actifs.

Vous pouvez si vous le souhaitez opter pour la sortie en capital : cela vous permet de percevoir tout ou partie de votre épargne retraite en capital (en une seule fois ou de façon fractionnée).

Faire le choix d’une rente, c’est vous garantir de recevoir tous les mois, lors du passage à la retraite, un complément de revenu à vie. Vous en connaissez le montant dès l’adhésion (pour les investissements sur le fonds en euros). Votre effort d’épargne peut également profiter à votre conjoint et à vos proches

• Une couverture pour votre conjoint.

• Si vous décédez avant votre départ à la retraite, Generali prend en charge tout ou partie des cotisations restantes que vous auriez à verser jusqu’à l’âge de votre départ à la retraite, en fonction de l’option souscrite. Votre conjoint recevra immédiatement le capital correspondant à la retraite que vous auriez perçue (option «capital majoré»).
• Si vous décédez pendant votre retraire : votre conjoint percevra une rente à vie à hauteur de 100 % ou de 60 %. Les cotisations ne sont donc jamais versées à fonds perdus.

• En l’absence de conjoint

• Si vous décédez avant de percevoir votre retraite Generali, le capital présent sur votre contrat sera versé aux bénéficiaires que vous avez désignés.
• En cas de décès pendant votre retraite, le ou les bénéficiaires désignés percevront une rente jusqu’à la date anniversaire de vos 80 ans, ou son équivalent en capital.

En cas d’accident de la vie ou d’achat de votre résidence principale* , vous pouvez avoir besoin de votre épargne avant l’heure. Vous pouvez utiliser votre contrat retraite pour effectuer, avant l’échéance, et si vous rentrez dans l’un de ces cas, un rachat exceptionnel sur tout ou partie de votre épargne. 

* Dans les cas limitativement prévus par la loi à l’article L.224-4 du code monétaire et financier, et selon la réglementation en vigueur.