Publié le 04/07/2012
Bien que, légalement, l’assurance emprunteur ne soit pas obligatoire, elle sera dans les faits exigée par la banque lors de la souscription d’un prêt immobilier. Elle garantit le remboursement intégral du crédit en cas de décès de l’assuré. En fonction des contrats, elle peut être assortie de garanties optionnelles vous garantissant en cas d’arrêt de travail, d'invalidité partielle ou totale (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie - PTIA).
En souscrivant l’assurance emprunteur proposée par votre banque ou un établissement de crédit, vous bénéficiez d’un contrat de groupe. Ce contrat collectif repose sur la mutualisation des risques entre les assurés. Le risque couvert est donc un risque moyen, pris en charge de la même façon par tous les adhérents, quels que soient leur âge, leur profession...
Les contrats individuels, quant à eux, peuvent être souscrits auprès d'un assureur traditionnel dans le cadre d'une délégation d'assurance, et sont donnés en garantie au banquier. Principale différence avec les contrats de groupe : la tarification. Le montant des cotisations est notamment fixé en fonction du risque réel présenté par l'emprunteur. Vous bénéficiez donc d’un tarif personnalisé, en fonction de votre profil : âge, profession, état de santé... Vous êtes ainsi certain de payer un prix plus juste et d'autant moins élevé si vous êtes jeune et en bonne santé.
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