Incendies domestiques : comment vous en prémunir ?

Quelles sont les causes d'un incendie à la maison ?

La meilleure façon de sécuriser sa maison contre les incendies est d'identifier les causes possibles et de réduire les risques de feu domestique.

L’électricité : première cause d’incendies domestiques

25 % des incendies domestiques sont provoqués par un problème électrique (2) : installation défectueuse, branchement multiple ou usage imprudent par exemple. Vous devez donc entreprendre certaines actions pour sécuriser votre logement.

• Vérifiez que votre installation électrique est aux normes dans toutes les pièces. Dans le doute, faites-la vérifier par un professionnel et, si c’est nécessaire, rénovez-la pour la mettre en conformité.
• Ne surchargez pas les prises avec des branchements multiples : si vous utilisez une barrette multiprise, choisissez un modèle avec interrupteur.
• Éteignez vos appareils électriques (cafetière, bouilloire, grille-pain, fer à repasser, télévision, ordinateur, etc.) plutôt que de les laisser en veille.
• Débranchez les chargeurs inutilisés pour éviter qu'ils ne continuent à chauffer.
• N'utilisez pas d'appareils endommagés, y compris s'ils fonctionnent encore. Ils peuvent présenter un risque de court-circuit.
   

Cuisson et séchage : rester vigilant

Plaques de cuisson, four et sèche-linge font tellement partie de notre quotidien qu’on oublie facilement que leur utilisation réclame des précautions et de la vigilance.

• Surveillez la cuisson de vos plats, sur plaques ou dans le four. Pensez bien à éteindre plaques et four après usage. Nettoyez-les régulièrement.
• Soyez particulièrement attentif quand vous utilisez une friteuse, même électrique, ou un grille-pain.
• Ne placez jamais des matières ou produits inflammables (produits ménagers ou de bricolage) près du four ou des plaques.
• Si vous avez une cuisinière à gaz, vérifiez régulièrement le raccordement au gaz et fermez l’alimentation après chaque utilisation.
• Nettoyez les filtres de votre sèche-linge à chaque utilisation : l’appareil produit une forte chaleur et les résidus pourraient prendre feu. Ne le faites pas tourner la nuit ou quand vous n’êtes pas dans le logement.

Lire aussi : Comment prévenir les dangers de la cuisine ?

Luminaires et radiateurs : respecter les distances

Toutes les lampes peuvent représenter une source de chaleur. C'est encore plus vrai pour les lampes halogènes : leur température en surface peut atteindre 800 degrés. Raison pour laquelle vous devez adopter certains comportements préventifs.

• Placez lampes et lampadaires à distance de toute matière inflammable (rideaux, murs tapissés, etc.).
• Vérifiez que les abat-jours ne chauffent pas exagérément et ne couvrez jamais une lampe d’un voile.
• Ne faites jamais sécher du linge sur un radiateur ou un convecteur électrique.
• Si vous utilisez un radiateur d’appoint, installez-le à distance de toute matière inflammable (rideaux, nappe, canapé tapissé…).

Lire aussi : Comment éviter les accidents de chauffage ?

Sapin et bougies : attention à l'accident

Noël sans un sapin décoré et illuminé, ce n’est plus vraiment Noël. Pourtant, la fête tourne facilement au drame : une guirlande électrique de mauvaise qualité ou une simple bougie allumée peuvent mettre le feu à un sapin à tout moment et en quelques instants. Un sapin exige donc des précautions particulières.

• Si vous avez un sapin naturel, placez-le à distance des sources de chaleur (radiateur, lampe halogène, télévision, etc.).
• Utilisez uniquement une guirlande électrique certifiée NF, même si elle est plus chère, car les autres ne sont pas fiables.
• Avant de placer une guirlande électrique à l’extérieur (sur un balcon par exemple), vérifiez qu’elle est adaptée à cet usage.
• Évitez de brancher la guirlande sur une prise multiple.
• N’utilisez jamais de bougies allumées sur le sapin.
• Ne laissez jamais une guirlande branchée ou des bougies allumées quand vous quittez la pièce.

Cigarettes, briquets, allumettes : ne faites pas preuve de négligence

Chaque année, de nombreux incendies domestiques, certains mortels, sont causés par la négligence des fumeurs. Si vous fumez, il est indispensable de prendre des précautions particulières.

• Ne fumez jamais au lit : en cas d’assoupissement, la cigarette peut mettre le feu.
• Ne jetez jamais une cigarette mal éteinte ou le contenu d'un cendrier dans un sac poubelle.
• Ne laissez ni briquets, ni allumettes à la portée des enfants.

Cheminées et chauffage : penser au ramonage et à l'entretien

Vous devez bien entretenir vos installations de chauffage, notamment pour éviter un incendie lié à votre poêle ou de votre chaudière (bois, charbon, gaz, fioul). Quant à vos cheminées, elles doivent bénéficier d'une surveillance spécifique :

• faites contrôler les inserts et les conduits par des professionnels ;
• faites ramoner votre cheminée au moins une fois par an.

Comment prévenir le risque d'incendie à la maison ou en appartement ?

Installer des détecteurs de fumée

Depuis le 8 mars 2015, l'installation de détecteurs de fumée est obligatoire dans tous les logements. L'idéal est de prévoir un détecteur par étage. Privilégiez leur installation dans les zones de passage entre les chambres et le salon, là où la détection rapide fait toute la différence.

La durée de vie moyenne d'un détecteur est de 5 à 10 ans. Un test mensuel du signal sonore et un dépoussiérage régulier garantissent son bon fonctionnement. Optez pour des modèles certifiés NF EN 14604, reconnaissables à leur marquage CE.

Pour une protection optimale, pensez à équiper chaque chambre d'un détecteur supplémentaire, particulièrement dans les grandes surfaces habitables. Un signal sonore puissant de 85 décibels minimum assure le réveil des occupants, même en plein sommeil.

Vous équiper d'un extincteur

Il est recommandé d'avoir un extincteur portatif composé d’eau et d’un additif à votre domicile. Il peut vous permettre d'éteindre tous types de feu. Placez-le dans un endroit accessible en permanence, à l’extérieur de la cuisine mais à proximité de celle-ci.

Pensez également à bien lire son mode d'emploi pour être réactif en cas d'incendie et à le faire entretenir régulièrement. C’est en respectant ces bonnes pratiques de prévention que vous sécuriserez votre domicile contre l’incendie.

Lire aussi : Quel faire en cas d'incendie ?

Respecter votre obligation de débroussailler

Comme le dispose le Code forestier, les constructions installées au sein des massifs forestiers, landes, maquis ou garrigues classés à risque d’incendie sont soumises à l'obligation légale de débroussaillement, ainsi que celles situées à moins de 200 mètres de ces zones (3). Vous pouvez vérifier si votre logement ou votre terrain est concerné sur le moteur de recherche de Géorisques.

Le débroussaillement est à la charge du propriétaire du terrain. Si le bail le prévoit, le locataire peut s'en charger : toutefois, cela n'exonère pas le propriétaire de sa responsabilité pénale. Vous vous exposez à plusieurs sanctions en cas de non-respect de votre obligation légale de débroussaillement, dont (4) :

• une astreinte d'un montant maximal de 100 € par jour de retard suite à l'envoi d'une mise en demeure par le maire ;
• une amende de 50 € par m2 non débroussaillé ;
• une amende de 1 500 € ;
• une majoration de votre franchise d'assurance de 5 000 € au maximum.

Bon à savoir. Si vous n'êtes pas soumis à l'obligation légale de débroussaillement, il est malgré tout recommandé de débroussailler votre terrain si celui-ci se trouve à proximité d'une zone boisée afin de limiter le risque d'incendie.

La couverture du risque d'incendie par l'assurance habitation

Malgré ces mesures préventives, le risque zéro n'existe pas. En cas d'incendie, la garantie incendie de votre contrat d'assurance multirisque habitation peut prendre en charge le sinistre et vous accorder une indemnisation (5).

Que couvre la garantie incendie ?

La garantie incendie est une garantie de votre contrat d'assurance habitation. Selon les conditions fixées au contrat, cette garantie vise principalement à couvrir les dommages résultant d'un incendie ou d'une explosion. Mais elle peut aussi couvrir les dommages causés par la fumée, des problèmes électriques, l'action de la chaleur ou encore la foudre.

À titre d'exemple, la garantie incendie peut couvrir les dommages provoqués par :

• un court-circuit du tableau électrique ;
• l'explosion d'un appareil électroménager ;
• un départ de feu dû à une bougie ou à une cigarette ;
• une explosion résultant d'un chauffage au gaz ;
• la chute de la foudre ;
• l'intervention des pompiers : destruction d'un mur ou d'une porte par exemple.

En cas d'incendie, la garantie incendie du contrat d'assurance habitation peut généralement couvrir les dommages touchant :

• les biens immobiliers assurés : votre maison ou votre garage par exemple ;
• le mobilier et les effets personnels assurés présents dans ces bâtiments : les canapés, les appareils high tech, les équipements électroménagers, etc. ;
• les aménagements assurés fixés aux bâtiments : les volets et les panneaux photovoltaïques par exemple.

L'assurance incendie est-elle obligatoire ?

En tant que locataire, vous avez l'obligation d'être couvert a minima contre les risques locatifs : l'incendie, l'explosion et le dégât des eaux. Il est donc obligatoire de souscrire un contrat d'assurance habitation couvrant le risque d'incendie si vous êtes en location. Cette garantie couvre les dommages qu'un incendie pourrait causer à des tiers ou à votre propriétaire-bailleur.

Si le locataire ne respecte pas cette obligation, le propriétaire-bailleur peut sous conditions (6) :

• résilier le bail ;
• ou souscrire une assurance risques locatifs pour le compte du locataire, avant de se faire rembourser par ce dernier.

Si vous êtes propriétaire, tout dépend de la nature de votre logement.

• Vous habitez en copropriété : vous devez a minima souscrire une assurance habitation couvrant votre responsabilité civile, notamment pour les dommages que vous pourriez causer aux tiers en raison d'un incendie ou d'une explosion.
• Vous n'habitez pas en copropriété : vous n'avez aucune obligation d'assurance. Votre responsabilité peut malgré tout être engagée si l'incendie de votre logement provoque des dommages à des tiers, notamment s'il se répand aux propriétés voisines par exemple.

Dans tous les cas, il est donc recommandé d'être assuré contre l'incendie, mais aussi contre d'autres risques : les dégâts des eaux, les tempêtes, les catastrophes naturelles, les bris de vitre ou encore le vol par exemple.

Comment déclarer un incendie à votre assurance ?

Si vous êtes victime d'un incendie, vous devez déclarer le sinistre à votre assureur sous 5 jours ouvrés à compter de sa constatation (7). Quelles que soient les causes du sinistre, votre déclaration doit généralement comporter les informations et éléments suivants :

• les informations et coordonnées de l'assuré ;
• les circonstances du sinistre : date, heure, origine, causes présumées, etc. ;
• le descriptif des dommages ;
• une estimation de la valeur des biens endommagés ou détruits ;
• les factures des biens endommagés ;
• un maximum de preuves (photos, rapport des forces de l'ordre, etc.) ;
• les coordonnées de tout éventuel tiers impliqué : vos voisins ou un témoin par exemple.

Vous devez également informer votre propriétaire-bailleur du sinistre si vous êtes locataire. Il pourra à son tour entreprendre des démarches auprès de sa propre compagnie d'assurance.

Lire aussi : Que faire en cas de sinistre habitation ?

Incendie : quel remboursement par l'assurance habitation ?

Bien que cela ne soit pas systématique, votre compagnie d'assurance peut désigner un expert suite à votre déclaration de sinistre. Il a pour mission d'identifier les causes du sinistre et d'estimer le montant des dommages subis. Ses constations font l'objet d'un rapport d'expertise : vous avez d'ailleurs le droit de le contester si vous estimez qu'il ne vous est pas favorable (7).

En règle générale, votre assureur détermine votre indemnisation sur la base du rapport de l'expert. De plus, votre prise en charge va dépendre des conditions fixées au contrat d'assurance habitation. À titre d'exemple, un coefficient de vétusté peut être appliqué pour le remboursement de vos biens mobiliers.

Bon à savoir. Si l'origine du sinistre se trouve en dehors de votre logement, c'est l'assurance du responsable qui doit indemniser vos dommages : un voisin ou la copropriété par exemple.

Lire aussi : Comment préparer l'expertise après un sinistre ?

Incendie domestique : vos questions, nos réponses

Locataire ou propriétaire : qui est concerné par l'assurance incendie ?

Le locataire a l'obligation de souscrire une assurance habitation couvrant a minima les risques locatifs, dont l'incendie. A défaut, le propriétaire-bailleur peut résilier le bail ou souscrire une assurance pour le compte du locataire (sous conditions).

En complément, le propriétaire-bailleur peut également souscrire une assurance propriétaire non-occupant (PNO) pour couvrir son bien en location, notamment contre l'incendie.

Lire aussi : Locataire ou propriété : qui est responsable d'un dégât des eaux ?

Combien coûte une assurance incendie ?

Le tarif d'une assurance incendie dépend de nombreux critères : votre situation (locataire, propriétaire occupant, etc.), l'usage du bien (résidence principale, secondaire, etc.), la nature du bien immobilier (maison ou appartement), les caractéristiques du bien (surface, équipements, valeur du mobilier, etc.) ou encore les garanties souscrites. N'hésitez donc pas à faire une demande de devis avant de souscrire un contrat.

Sinistre incendie : comment calculer l'indemnisation ?

Suite à un incendie, l'indemnisation est calculée sur la base du rapport de l'expert et en fonction des conditions fixées à votre contrat. Pensez donc à consulter les conditions générales de votre assurance multirisque habitation.

Quelle couverture si votre logement est inhabitable suite à un sinistre incendie ?

Si votre logement est inhabitable suite à l'incendie, votre assurance habitation peut prendre en charge (selon les conditions figurant au contrat) :

• votre hébergement d'urgence au sein d'un hôtel ou d'un logement temporaire par exemple ;
• les mesures conservatoires pour protéger votre logement : l'intervention d'un gardien de nuit par exemple ;
• les frais de première nécessité : l'achat de vêtements par exemple.

Sources :

(1) Incendies domestiques - Ministère du Travail, de la Santé, des Solidarités et des Familles

(2) Accidents d’origine électrique - INRS - 2022

(3) Obligations légales de débroussaillement : l'information des acquéreurs et des locataires de biens devient obligatoire en 2025 - Service Public - 2024

(4) Dans quel cas le débroussaillement est-il obligatoire ? - Service Public - 2025

(5) Dans les conditions et limites figurant au contrat d'assurance souscrit.

(6) Assurance habitation du locataire : risques locatifs - Service Public - 2022

(7) Assurance habitation : risque incendie ou explosion - Service Public - 2024

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Les garanties peuvent donner lieu à exclusions, limitations et franchises. Pour connaître le détail, l’étendue et les conditions de garantie du contrat, reportez-vous à la documentation précontractuelle et contractuelle de l’assureur. La couverture du risque ou la fourniture de certaines garanties sont soumises aux règles d’acceptation de l’assureur.