Frais de santé : quelle complémentaire santé choisir à la retraite ?

Si la retraite est synonyme de repos, de loisirs ou de voyages, elle se révèle également synonyme de frais de santé en hausse. D’autant plus, que certaines maladies chroniques (diabète, trouble cardiovasculaire, hyperlipidémie…) peuvent évoluer dans le temps. Bien sûr, l’Assurance maladie garantit un minimum de remboursement à tous les citoyens français. Mais pour être mieux remboursé, il est indispensable d’avoir une bonne couverture complémentaire à l’approche de votre retraite.

Faut-il conserver le régime de votre entreprise ?

Cas majoritaire : vous êtes salarié. La loi Évin vous permet de bénéficier à la retraite du maintien de la couverture santé de votre entreprise et du même remboursement. Si cette option a l’avantage d’être simple, elle présente divers inconvénients :

• les garanties du contrat d’entreprise ne correspondent pas forcément à vos futurs besoins de retraité ;
• elles ne sont pas modulables ;
• les ayants droit (conjoint, enfants…) ne sont plus couverts.

Autre aspect essentiel à prendre en compte : vous devrez supporter le coût total de la couverture, hausse des cotisations incluse. Légalement plafonnée sur les trois premières années à 0 %, 25 % puis 50 % du tarif originel, cette augmentation est laissée libre dès la quatrième année. Concrètement, un salarié qui cotise à hauteur de 50 € par mois pour sa mutuelle, avec un accompagnement par son entreprise du même montant, doit payer 100 € mensuels lors de sa première année de retraite, puis 125 € la suivante et 150 € la troisième. Quant aux années suivantes, la disparition des plafonds laisse la porte ouverte à une hausse exponentielle.

Qu’en est-il pour les professions indépendantes ?

Si vous exercez une profession non-salariée, à l’heure de votre retraite, vous  choisissez votre propre mutuelle. Mais, comme pour les salariés, il est capital que vos garanties correspondent aux réalités de votre future vie de retraité. 

Conserver votre contrat santé peut s’avérer intéressant puisque vous l’aviez choisi pour ses garanties et ses tarifs, mais prenez tout de même le temps de comparer votre contrat avec des offres spécifiques aux retraités. Cela peut vous permettre d’exclure des garanties inutiles (maternité, couverture des enfants…) et de garder, voire de renforcer, celles qui vous sont utiles : honoraires médicaux de spécialistes, appareillages auditifs, dentaires et optiques, hospitalisation. Certains contrats sont également à privilégier si vous pensez réaliser une chirurgie des yeux ou vous tourner vers les médecines douces et naturelles.

Y a-t-il un âge limite pour faire votre choix ?

Une couverture senior s’envisage avant tout selon l’évolution de votre état de santé. N’hésitez pas à vous renseigner et à comparer avant votre retraite. Les seniors représentent un marché privilégié pour les complémentaires santé qui proposent par conséquent de nombreuses offres diversifiées et attractives.
À vous de trouver celle qui vous convient le mieux, en gardant seulement à l’esprit que certains contrats comportent des limites d’âge, au-delà duquel il n’est plus possible d’adhérer.