3 bonnes raisons de choisir le PER pour compléter votre future retraite de professionnel
Epargnez quand votre activité le permet
Le PER est ouvert à tous. Vous l'alimentez selon les rentrées de votre activité, sans obligation, par des versements ponctuels ou réguliers. Plus vous commencez à épargner tôt, plus votre effort sera lissé dans le temps.
Vous pouvez transférer dans votre PER vos droits individuels d'anciens contrats retraite (PERP, Madelin).
Allégez votre fiscalité
Si vous êtes travailleur indépendant (TNS), vous pourrez déduire vos versements de votre bénéfice imposable, dans les limites en vigueur.
Si vous ne déduisez pas vos versements de votre revenu imposable, vous bénéficierez d’une fiscalité plus légère lors de la liquidation de votre PER.
Disposez plus facilement de votre épargne
Avant la retraite : si le principe du PER est de bloquer votre épargne jusqu'à la retraite, vous pourrez néanmoins la débloquer en cas d’achat de votre résidence principale ou d’accident de la vie.
Au moment de la retraite : vous avez le choix entre rente viagère, capital ou mix des deux.
Les grands avantages du Plan d’épargne retraite (PER)
À fin septembre 2024, plus de 11 millions de Français détenaient un Plan d’épargne retraite (PER), pour une épargne totale de 119 milliards d’euros. Ce support d’épargne retraite présente de nombreux avantages. Il vous permet notamment de regrouper l’ensemble de l’épargne que vous avez accumulée sur vos anciens contrats.
Source : Ministère de l'Economie et des Finances.
Le saviez-vous ?
1 150 € brut / mois
C'est la pension de retraite moyenne pour les indépendants.
Source : COR (Conseil d’Orientation des Retraites)
Le PER : une solution retraite adaptée aux professionnels
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Contrairement aux salariés dont l’employeur prend en charge une partie des cotisations retraite, les indépendants cotisent seuls pour la totalité de leur retraite. De plus, les cotisations à la retraite complémentaire sont plus faibles pour les artisans et commerçants sur la tranche de rémunération supérieure au plafond de la Sécurité sociale. Quant aux professionnels libéraux, leurs retraites de base à points sont pénalisantes et leurs retraites complémentaires très inégales selon leur régime obligatoire.
Les travailleurs indépendants risquent de ce fait une pension très amoindrie par rapport à leurs revenus d’activité. En France, la pension moyenne est de 1530 € brut / mois mais seulement 1 150 € pour les indépendants selon le COR (Conseil d’Orientation des Retraites).Le PER, qui a succédé au contrat retraite « Madelin », permet aux travailleurs indépendants de se constituer une retraite supplémentaire à leur rythme, tout en bénéficiant d’un avantage fiscal.
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Comment vais-je récupérer mon épargne à la retraite ?
Agnès Jura-Sabia
Directrice en charge des Solutions d'assurance Protection Sociale du marché des professionnels et petites entreprises - Generali
Bonjour, Agnès Jura-Sabia, nous allons parler du PER ensemble aujourd'hui.
Qu'est-ce que le PER ?
Avec les évolutions des équilibres démographiques entre population des retraités et population active, ainsi que la récente réforme des retraites, on a bien pris conscience qu'il était nécessaire de préparer sa retraite bien en amont de ses dernières années d'activité. Le PER, Plan d'Épargne Retraite, est une offre supplémentaire pour financer sa retraite. Elle vient donc en complément des régimes de retraite obligatoires financés par la sécurité sociale et les caisses complémentaires.
Le PER a été créé en 2019 dans le cadre de la loi Pacte et il avait pour vocation de remplacer et d’harmoniser l'ensemble des offres retraite supplémentaires qui existaient auparavant. Il existe 3 types de PER : un PER individuel, qui adresse les particuliers et les travailleurs non salariés et 2 PER entreprise qui adressent les entreprises qui souscrivent au profit de leurs salariés.
Chaque PER comporte 3 compartiments dédiés chacun à recevoir des versements spécifiques : des versements volontaires, des versements issus de l'épargne salariale ou des versements issus des cotisations obligatoires des entreprises au profit de leurs salariés.
Les avantages du PER
Les avantages du PER sont nombreux. Le PER individuel est accessible à tous et sans limitation de revenus. Jusqu'à l'âge de départ à la retraite, vous épargnez à votre rythme dans le cadre de versements volontaires ou programmés. Modifiables à tout moment, les versements effectués peuvent, sous conditions, être déductibles fiscalement.
Vous pouvez débloquer le capital de manière anticipée dans certaines conditions prévues par la réglementation, par exemple l'achat de la résidence principale ou encore des situations d'accidents de la vie. À votre départ en retraite, vous pouvez bénéficier de cette épargne sous forme d'un capital, d'une rente ou d'un mix des deux. C'est cette souplesse qui rend le PER attractif aux yeux des Français.
Le PER peut-il être une épargne responsable ?
Generali met à disposition de ses clients des supports financiers responsables qui permettent d'investir dans des projets à impacts sociaux, environnementaux et économiques positifs. En choisissant des supports responsables, vous préparez votre retraite et vous agissez de manière positive pour les générations futures.
Lorsque vous aurez atteint l’âge légal de départ ou liquidé votre pension de retraite dans un régime obligatoire d’assurance vieillesse, vous pourrez percevoir l'épargne accumulée dans votre PER, en une ou plusieurs fois. Cette somme pourra alors être utilisée en toute liberté pour acheter un bien immobilier, investir, ou transmettre votre patrimoine à vos proches.
Avec la rente votre assureur vous verse des revenus réguliers tout au long de votre retraite, en fonction du capital accumulé. Cela vous assure donc une stabilité financière, quel que soit l’état des marchés financiers. Et si vous optez pour une rente réversible, la personne de votre choix bénéficiera d’une rente à vie après votre décès
Vous pouvez choisir lors de la liquidation de votre contrat de percevoir votre épargne pour partie en capital et pour partie sous forme de rente à vie, qui sera calculée sur le solde de l’épargne constituée.
