Assurance habitation : tous vos biens sont-ils assurés ?

Quels sont les fondamentaux de l'assurance dommages aux biens ?

L'assurance repose sur le principe incontournable de l'aléa : l'événement assuré doit être imprévisible. L'assurance dommage aux biens peut couvrir les dégradations matérielles subies par vos biens immobiliers comme votre maison ou appartement, mais aussi celles aux biens mobiliers tels que meubles, équipements ou objets personnels, lors d'événements accidentels. Un propriétaire peut par exemple voir son logement et son contenu assurés contre une tempête ou un incendie.

Dans tous les cas, votre contrat d'assurance multirisque habitation doit correspondre à votre situation réelle. Une cave à vin, un jardin aménagé ou des équipements high-tech nécessitent des garanties adaptées. Afin d’assurer correctement vos biens mobiliers, vous devez déclarer à votre assureur la valeur de ceux-ci. En effet :

• votre cotisation d’assurance est calculée, entre autres, en fonction de la valeur totale des biens assurés ;
• en cas de sinistre garanti (par exemple après un incendie), l’indemnisation de vos biens mobiliers ne pourra excéder la valeur déclarée de votre mobilier.

Comment bien évaluer et estimer vos biens ?

Une bonne estimation en 3 étapes :

• faites un inventaire pièce par pièce de vos meubles, bijoux, équipements ou vêtements, vos objets de valeur ou le contenu de votre bibliothèque ;
• conservez toutes vos factures (condition obligatoire) ;
• prenez vos biens en photos (recommandé).

Selon les contrats, certains objets ne seront pas couverts, notamment lorsque vous avez souscrit un contrat dit « de base ». Vous possédez une cave à vin ou un jardin avec un salon de jardin, une balançoire voire une remise avec de nombreux outils ? Vous avez l’habitude de stocker une grande quantité de nourriture dans des congélateurs ? Parlez-en à votre assureur. Selon les contrats, des garanties optionnelles peuvent être prévues pour les couvrir.

Tout bien d’exception, œuvre d’art ou collection de grande valeur, devra être déclarée à votre assureur et/ou faire l’objet d’un contrat spécifique. Il est recommandé de faire évaluer par un expert tout bien de valeur (objet précieux, meuble ancien, bijou de valeur, etc.).

Pensez à déclarer toute nouvelle acquisition. Vous achetez un nouveau canapé et des fauteuils en cuir d’un designer à la mode ? Prévenez votre assureur, afin que votre contrat corresponde bien à la valeur de vos biens.

Quid de l'indemnisation en fonction de la valeur déclarée ?

Déclarer la totalité de vos biens et leur valeur ne signifie pas que vous serez indemnisé à hauteur de ce même montant. La plupart des biens (matériel high-tech, mobilier récent, etc.) perdent de la valeur au fil des années. Vous serez donc indemnisé en fonction d’une valeur d’usage qui tient compte de la vétusté des biens, sauf si vous avez souscrit une garantie « valeur de remplacement à neuf ».

À l’inverse, d’autres biens prennent de la valeur avec les années, comme les œuvres d’art ou les bouteilles de vin. Vous pouvez faire évaluer ces biens par un expert (par exemple, un commissaire-priseur) et faire réajuster cette évaluation chaque année.

Dans tous les cas, demandez conseil à votre assureur : il saura vous orienter, selon votre situation, vers la démarche la plus appropriée.

Comment optimiser la couverture de vos biens ?

L’assurance de vos biens passe par une approche préventive complète. L'installation d'équipements de sécurité performants comme des serrures multipoints ou d'une alarme connectée renforce significativement la protection de vos biens.

Un système de télésurveillance avec intervention rapide peut réduire les risques d'effraction. La mise en place de détecteurs de fumée nouvelle génération et d'extincteurs aux points stratégiques diminue considérablement les dangers d'incendie.

Pour une protection optimale, pensez également à sécuriser vos documents importants dans un coffre-fort résistant au feu. Les photos numériques de vos objets de valeur, stockées dans un cloud sécurisé, faciliteront les démarches en cas de sinistre.

Besoin d'une assurance habitation ?

Generali Habitation est un contrat modulable conçu pour correspondre au mieux à vos besoins et à votre budget. Que vous soyez locataire ou propriétaire, d’un appartement ou d’une maison, en souscrivant votre assurance habitation chez Generali, vous faites le bon choix pour couvrir votre logement, vos biens et votre famille. On vous aide à comprendre pourquoi !

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Informations non contractuelles. Les informations ci-dessus vous sont données à titre purement indicatif, dans un but pédagogique et préventif. Generali ne saurait être tenue responsable d’un préjudice d’aucune nature lié aux informations fournies. Les garanties peuvent donner lieu à exclusions, limitations et franchises. Pour connaître le détail, l’étendue et les conditions de garantie, reportez-vous aux dispositions générales et particulières du contrat. La souscription d’un contrat ou de certaines garanties demeure soumise aux règles d’acceptation des risques de l’assureur.