Étrennes et dons d'argent : comment placer au mieux l'épargne de vos enfants ?
Vos enfants reçoivent parfois des sommes d'argent importantes, pour Noël, leurs anniversaires ou des temps forts qui rythment leur vie (événements religieux, réussites scolaires...) Quels placements privilégier ? Nos conseils pour faire fructifier leurs économies en toute sécurité et les initier à l'épargne.
Publié le 04/02/2026
Quel est le meilleur placement pour les enfants ?
Le choix optimal dépend avant tout de vos objectifs et de l'horizon de placement. Pour constituer une épargne de précaution accessible immédiatement, les livrets réglementés restent incontournables malgré leur rendement modeste.
L'assurance vie s'impose comme la solution privilégiée pour bâtir un capital substantiel sur le long terme. Son potentiel de croissance surpasse largement celui des livrets, particulièrement grâce aux unités de compte qui offrent une exposition aux marchés financiers.
Diversifier les supports selon l'âge de l'enfant constitue une stratégie gagnante. Par exemple, démarrer avec un Livret A pour les premières économies, puis orienter les dons d'argent plus importants vers une assurance vie. Cette approche combine sécurité immédiate et croissance patrimoniale, tout en préparant efficacement les futurs projets de votre enfant.
À partir de quel âge peut-on ouvrir un Livret A et un Livret Jeune ?
Afin d'apprendre à votre enfant à gérer ses économies, l'ouverture d'un livret d'épargne réglementé à son nom (Livret A, Livret Jeune) présente de nombreux atouts : un rendement garanti, des économies disponibles et une fiscalité attractive (intérêts exonérés d'impôts et de contributions sociales).
Le choix entre les 2 supports dépend essentiellement de l'âge de votre enfant :
- le Livret A, dont le taux de rémunération est à 1,5 % depuis le 1er février 2026, peut être ouvert à tout âge, dès la naissance de l'enfant ;
- le Livret Jeune, disponible à partir de 12 ans, offre un taux d'intérêt annuel, librement fixé par les banques, qui ne peut pas être inférieur à celui du Livret A.
Un seul parent peut-il ouvrir un Livret A pour son enfant ?
Un parent seul peut ouvrir un Livret A au nom de son enfant s'il exerce l'autorité parentale exclusive. Dans le cas d'une autorité parentale conjointe, la signature d'un des deux parents suffit pour l'ouverture, avec l'accord tacite de l'autre parent.
La banque demandera une copie du livret de famille pour vérifier le lien de parenté, ainsi qu'un justificatif de domicile. Le parent qui ouvre le compte devient le mandataire légal et pourra effectuer des retraits dans l'intérêt exclusif de l'enfant, comme ses dépenses d'éducation ou d'entretien.
L’assurance vie pour préparer l'avenir de votre enfant mineur
En souscrivant un contrat d'assurance vie à son nom, vous lui constituez, pas à pas, une épargne bienvenue une fois sa majorité atteinte, pour l'aider à anticiper ses projets à long terme. Ce placement offre en effet de nombreux avantages, parfaitement adaptés aux futurs besoins d'un enfant.
Des versements libres
L'assurance vie vous permet de déposer un capital dès l'ouverture du contrat et de verser des petits montants régulièrement. Vous pouvez effectuer des versements quand vous le désirez, du montant de votre choix.
Une épargne sécurisée
Votre capital est garanti et vous profitez également d'une rémunération attractive.
Un pilotage sur mesure
L'assurance vie est ouverte au nom de votre enfant. Jusqu'à ses 18 ans, vous pouvez effectuer librement des rachats (retraits) et des versements.
Vous avez également la possibilité d'encadrer précisément l'usage qu'il fera de cet argent (financement des études, achat d'un logement...) et de fixer l'âge à partir duquel il pourra l'utiliser librement.
L'assurance vie : une fiscalité avantageuse
Votre enfant touchera les sommes placées dans des conditions fiscales très favorables. Au bout de 8 ans de détention, les plus-values et intérêts sont en effet exonérés d'impôt dans la limite de 4 600 € par personne et par an (9 200 € pour un couple soumis à imposition commune).
Bon à savoir : les donations sont un excellent moyen d'alimenter l'assurance vie de votre enfant. Tous les 15 ans, celui-ci peut recevoir, hors imposition, jusqu'à :
Outre l'assurance vie, plusieurs placements permettent à vos enfants de se constituer une épargne sur laquelle ils pourront compter pour financer leurs projets.
Construire aujourd’hui, pour ses projets de demain
Et si vous lui donniez une longueur d’avance ? L’assurance vie est un moyen simple et souple de préparer, dès maintenant, le financement de ses premiers projets : études, permis, voyage,… Un petit geste aujourd’hui peut devenir une vraie chance demain.
Le PEAC, un nouveau produit d’épargne pour les jeunes
Lancé en 2024, le Plan d’Épargne Avenir Climat (PEAC) est destiné au moins de 21 ans et résidant en France à titre habituel : il « vise à orienter l’épargne vers le financement de transition énergétique des entreprises françaises ». Le PEAC peut être ouvert auprès d’une banque, d’une assurance, d’une mutuelle ou autre institut de prévoyance. Le plan est automatiquement clôturé aux 30 ans du titulaire. Selon les résultats de l’étude d’Impact du projet de loi sur l’industrie verte, le PEAC pourrait avoir un rendement annuel avoisinant 5 %, sur le modèle des placements diversifiés en actions avec une maturité de quinze à vingt ans.
À noter : contrairement aux livrets d’épargne réglementés, le capital du PEAC n’est pas garanti car soumis aux fluctuations des marchés financiers.
Comment bien placer l'argent de ses enfants ?
Nous répondons à vos questions.
Les mineurs, disposant de revenus personnels, peuvent ouvrir un LDDS dès lors qu’une imposition séparée est demandée. Le taux de ce livret dédié au financement de la transition énergétique, ainsi qu'à l'économie sociale et solidaire, est fixé à 1,5 % du 1er février 2026 au 31 juillet 2026.
Les parents ont un droit de jouissance en tant qu’administrateurs légaux des enfants (article 382 du code civil) jusqu’à leur 16 ans. En aucun cas, ils n’ont le droit de toucher à leurs capitaux : ils peuvent cependant en percevoir les intérêts.
Livret A, assurance vie, CEL, PEL, de plus en plus d'établissements bancaires proposent des livrets accessibles dès la naissance. Certains n’hésitent d’ailleurs pas à offrir à ces bébés des primes pour l'ouverture d'un livret d'épargne. Un bon moyen de fidéliser toute la famille.
Le taux de rémunération du LIvret A est à 1,5 % depuis le 1er février 2026, ce qui constitue le taux minimum du Livret Jeune, mais le taux de ce dernier peut être supérieur (souvent au dessus de 3%), selon les offres des établissements bancaires. A noter toutefois : le plafond du Livret Jeune est de 1 600 euros seulement, contre 22 950 € pour le Livret A.
