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Assurance de prĂŞt immobilier

Avec Generali Assurance Emprunteur, réduisez l'assurance de votre crédit, pas votre train de vie !

Des garanties complètes et jusqu'à 19 000 € d'économies ! (1) En changeant librement d'assurance de prêt vous pouvez réduire son coût, à garantie équivalente

Garanties assurance emprunteur

Sécurisez votre emprunt et protégez vos proches !

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En cas d'incapacité à exercer vos activités quotidiennes ou d’invalidité, tout ou partie des échéances de remboursement de votre prêt immobilier seront prises en charge* par Generali.

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En cas de décès  : le remboursement de votre prêt peut être intégralement pris en charge* par Generali afin de protéger vos proches.
* Selon le niveau de garanties souscrit

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Selon votre situation, cela pourrait vous permettre d’économiser, au terme du contrat, jusqu’à 19 000 euros1 !

Comment changer d'assurance emprunteur ?

Changez librement d'assurance emprunteur, sans frais de résiliation

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Grâce à la loi Lemoine, vous avez le droit de changer d’assurance de prêt à tout moment.

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Notre offre présente un niveau de garantie équivalent à celui de la plupart des organismes prêteurs, seule condition pour pouvoir changer

Changement assurance de crédit

Détendez-vous, Generali s'occupe des démarches administratives !

Confiez-nous la résiliation de votre ancienne assurance et nous nous en chargeons pour vous !

Offre assurance de prĂŞt + assurance habitation

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DĂ©couvrez notre offre !

Exemple d'économies réalisées grâce à notre assurance de prêt immobilier

1 Par exemple : 19 476,83 € d’économies réalisées au terme par un couple de 41 ans, non-fumeur, qui emprunte 269 262 € sur 300 mois à un taux d’intérêt de 2,84 % avec une date d’effet au 28 mars 2023 et une quotité de 100% chacun. Dans le cadre de la loi Lemoine, la reprise du contrat emprunteur par Generali Vie, se fait au 1er février 2024 pour un capital restant dû de 261 757 € sur 288 mois.

Informations non contractuelles à caractère publicitaire. Les garanties peuvent donner lieu à exclusions, limitations et franchises. Pour connaître le détail, l’étendue et les conditions de garantie, reportez-vous aux dispositions générales et particulières du contrat. La souscription d’un contrat ou de certaines garanties demeure soumise aux règles d’acceptation des risques de l’assureur.

Qu'attendez-vous pour changer d'assurance emprunteur ?

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Jusqu'à 19 000 € d'économies (1) en changeant d'assurance emprunteur.

Changez librement Ă  tout moment : c'est sans frais de transfert et Generali s'occupe de tout !

Bonus : Pour tout contrat d'assurance emprunteur souscrit, jusqu'Ă  - 25% (2) sur votre future assurance habitation Generali*.

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Informations non-contractuelles à caractère publicitaire. Les garanties peuvent donner lieu à exclusions, limitations et franchises. Pour connaître le détail, l’étendue et les conditions de garantie, reportez-vous aux dispositions générales et particulières du contrat. La souscription d’un contrat ou de certaines garanties demeure soumise aux règles d’acceptation des risques de l’assureur.

* offre réservée aux nouvelles souscriptions pour les (co)propriétaires occupants ou non occupants d’une résidence principale ou secondaire.

(1) Par exemple : 19 476,83 € d’économies réalisées au terme du contrat par un couple de 41 ans, non-fumeur, qui emprunte 269 262 € sur 300 mois à un taux d’intérêt de 2,84 % avec une date d’effet au 28 mars 2023 et une quotité de 100% chacun. Dans le cadre de la loi Lemoine, la reprise du contrat emprunteur par Generali Vie, se fait au 1er février 2024 pour un capital restant dû de 261 757 € sur 288 mois.

(2) Offre valable pour la souscription d’une affaire nouvelle du contrat L’Habitation Generali seulement si le bénéficiaire de l’offre est déjà titulaire d’un contrat Novità Emprunteur et sous réserve que le contrat L’Habitation Generali respecte les conditions d’éligibilité du pack (offre ouverte aux propriétaires, co-propriétaires et propriétaires non-occupants d’une résidence principale ou secondaire). Cette offre est valable pour tous les nouveaux clients mais aussi pour tout client déjà détenteur d’un contrat Novità Emprunteur. Cette réduction cessera d’être appliquée à l’échéance anniversaire si le contrat Novità Emprunteur est résilié ou si un avenant sur le contrat L’Habitation Generali a pour conséquence que ce contrat n’entre plus dans les contrats éligibles mentionnés ci-dessus. La suppression de la réduction ne constitue pas une majoration de tarif au sens des dispositions générales du contrat. L’offre est valable dès la date de souscription du contrat emprunteur et non cumulable avec d’autres promotions.

 

Des garanties complètes, pour vous protéger et protéger vos proches

Garanties assurance emprunteur en cas de décès

Décès

En cas de décès avant le terme de votre contrat, nous versons le solde du capital garanti à l’organisme prêteur. Vous pouvez souscrire la garantie décès jusqu’à 84 ans. 

Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA)

Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA)

Si vous n’êtes plus en état d’exercer une activité qui vous procure un revenu et avez absolument besoin d’un aidant pour effectuer les actes ordinaires de la vie quotidienne, nous versons le solde du capital. Ce règlement met fin à votre contrat emprunteur.

Incapacité temporaire totale de travail (ITT)

Incapacité temporaire totale de travail (ITT)

Si, pour des raisons médicales, vous n’êtes pas en état d’exercer vos activités quotidiennes pendant une période déterminée, nous prenons en charge les remboursements de votre prêt sur cette période à partir du 31e, 61e, 91e ou 181e jour selon les cas. 

Invalidité Permanente Totale (IPT) ou Partielle (IPP)

Invalidité Permanente Totale (IPT) ou Partielle (IPP)

Si vous êtes en invalidité permanente totale (IPT) soit un degré d’invalidité supérieur à 66 % ou en invalidité permanente partielle (IPP) soit un degré d’invalidité compris entre 33 % et 66 %, nous versons la totalité du montant prévu en cas d'IPT et 50 % en cas d'IPP. 

Pathologie dorsales et psychiques

Pathologie dorsales et psychiques

Cette option permet le rachat des exclusions liées aux affections psychiques et discovertébrales et ou paravertébrales : lumbago, sciatique, lombalgie, dépression nerveuse, fibromyalgie, bipolarité, etc. Cette option vous couvre même si vous n’avez pas été hospitalisé.

Exonération du paiement des cotisations

Exonération du paiement des cotisations

En cas d’invalidité permanente ou d’incapacité temporaire totale de travail, nous prenons en charge le paiement des cotisations de votre assurance de prêt pendant la période correspondante, à partir du 31e, 61e, 91e ou 181e jour selon votre choix. 

 

Exemples de tarifs de notre assurance de prĂŞt immobilier

Niveau 1

Jeune couple 30 ans

Dès 78 € chacun la 1ère année*

Assurance de prĂŞt jeune couple tarif
Prêt de 150 000 € sur 20 ans
Garanties
Décès

En cas de décès avant le terme de votre contrat, nous versons le solde du capital garanti à l’organisme prêteur. Vous pouvez souscrire la garantie décès jusqu’à 84 ans. 

Incapacité

Si, pour des raisons médicales, vous n’êtes pas en état d’exercer vos activités quotidiennes pendant une période déterminée, nous prenons en charge les remboursements de votre prêt sur cette période à partir du 31e, 61e, 91e ou 181e jour selon les cas. 

Invalidité

Si vous êtes en invalidité permanente totale (IPT) soit un degré d’invalidité supérieur à 66 % ou en invalidité permanente partielle (IPP) soit un degré d’invalidité compris entre 33 % et 66 %, nous versons la totalité du montant prévu en cas d'IPT et 50 % en cas d'IPP. 

PTIA

Si vous n’êtes plus en état d’exercer une activité qui vous procure un revenu et vous avez absolument besoin d’un aidant pour effectuer les actes ordinaires de la vie quotidienne, nous versons le solde du capital. Ce règlement en cas de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) met fin à votre contrat emprunteur.

* cotisations à partir de 950 € sur la durée totale du prêt
Niveau 2

Couple 40 ans

Dès 312 € la 1ère année*

Assurance de pret tarif famille Ă©conomique
Prêt de 250 000 € sur 15 ans
Garanties
Décès

En cas de décès avant le terme de votre contrat, nous versons le solde du capital garanti à l’organisme prêteur. Vous pouvez souscrire la garantie décès jusqu’à 84 ans. 

Incapacité

Si, pour des raisons médicales, vous n’êtes pas en état d’exercer vos activités quotidiennes pendant une période déterminée, nous prenons en charge les remboursements de votre prêt sur cette période à partir du 31e, 61e, 91e ou 181e jour selon les cas. 

Invalidité

Si vous êtes en invalidité permanente totale (IPT) soit un degré d’invalidité supérieur à 66 % ou en invalidité permanente partielle (IPP) soit un degré d’invalidité compris entre 33 % et 66 %, nous versons la totalité du montant prévu en cas d'IPT et 50 % en cas d'IPP. 

PTIA

Si vous n’êtes plus en état d’exercer une activité qui vous procure un revenu et vous avez absolument besoin d’un aidant pour effectuer les actes ordinaires de la vie quotidienne, nous versons le solde du capital. Ce règlement en cas de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) met fin à votre contrat emprunteur.

* cotisations à partir de 3779 € sur la durée totale du prêt
Niveau 3

Senior 60 ans

Dès 568 € la 1ère année*

assurance de pret seniors
Prêt de 100 000 € sur 10 ans
Garanties
Décès
Incapacité

Si, pour des raisons médicales, vous n’êtes pas en état d’exercer vos activités quotidiennes pendant une période déterminée, nous prenons en charge les remboursements de votre prêt sur cette période à partir du 31e, 61e, 91e ou 181e jour selon les cas. 

Invalidité

Si vous êtes en invalidité permanente totale (IPT) soit un degré d’invalidité supérieur à 66 % ou en invalidité permanente partielle (IPP) soit un degré d’invalidité compris entre 33 % et 66 %, nous versons la totalité du montant prévu en cas d'IPT et 50 % en cas d'IPP. 

PTIA

Si vous n’êtes plus en état d’exercer une activité qui vous procure un revenu et vous avez absolument besoin d’un aidant pour effectuer les actes ordinaires de la vie quotidienne, nous versons le solde du capital. Ce règlement en cas de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) met fin à votre contrat emprunteur.

* cotisations à partir de 4216 € sur la durée totale du prêt

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  • Demandez votre devis au moins 3 mois avant la date d'effet choisie pour faire sereinement votre choix et effectuer les Ă©ventuelles formalitĂ©s dans les dĂ©lais prĂ©vus.
  • Generali se charge des dĂ©marches administratives de rĂ©siliation pour vous !

Nos conseils sur l'assurance de prêt immobilier Des fiches pratiques pour aller plus loin et sécuriser votre achat immobilier

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Ensemble Face aux risques

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Connaissez-vous réellement tous les risques autour de votre domicile ? 

Questions fréquentes sur l'assurance de prêt immobilier Nous répondons à vos questions les plus fréquemment posées

Bien que non obligatoire, la souscription d'une assurance de prêt est en pratique exigée par les banques pour accorder un prêt immobilier.  Elle protége à la fois l’emprunteur, ses proches et l’établissement bancaire tout en garantissant la réalisation du projet immobilier.

L'assurance emprunteur prend en charge, selon les conditions prévues par le contrat, le remboursement total ou partiel de votre emprunt ou des mensualités de votre prêt immobilier (capital et intérêts) en cas de décès, de perte totale et irréversible d'autonomie, d'invalidité permanente ou d'incapacité temporaire de travail.

Elle protége votre acquisition et garantit aussi à la banque qui vous prête de l'argent que votre crédit sera remboursé quoi qu'il arrive.

Cherchez d'abord une nouvelle assurance au tarif plus avantageux et présentant un niveau de garantie au moins équivalent à votre contrat actuel. Soumettez là ensuite à votre banque, par courrier recommandé. Celle-ci dispose d'un délai de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser votre demande de changement. Le refus, notifié par écrit doit être obligatoirement motivé et ne peut porter que sur l’absence d’équivalence de garantie du nouveau contrat par rapport à l’actuel, parmi une liste de critères communiquée par la banque. Si elle accepte, la banque vous délivrera un avenant à votre contrat que vous devrez envoyer à votre nouvel assureur en précisant la date de prise d'effet souhaitée du nouveau contrat. 

Consultez notre article sur la Loi Lemoine qui permet de changer d'assurance de prĂŞt Ă  tout moment.

La quotité correspond à la part de capital à garantir par l'assureur en cas de décès, d'invalidité ou de perte définitive d'autonomie. Elle fixe la répartition de la couverture fournie par l’assureur lorsqu'il y a plusieurs co-emprunteurs. Par exemple, pour un couple faisant un emprunt de 200 000 € et choisissant une quotité de 50 % chacun, l’assurance couvrira chaque emprunteur à hauteur de 100 000 €. Les remboursements de la compagnie d'assurance dépendront donc de ce pourcentage décidé au moment de l’adhésion.

Si vous empruntez seul(e), la question de la quotité ne se pose pas : la banque exigera une quotité de 100% sur votre tête.

Consultez notre article sur la répartition des quotités

La convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) a pour objectif de permettre aux personnes ayant ou ayant eu une maladie grave d'emprunter dans des conditions plus équitables. Elle a notamment :

  • instaurĂ© le droit Ă  l'oubli, qui permet aux anciens malades du cancer et de l'hĂ©patite C de ne pas dĂ©clarer leur maladie passĂ©e lorsqu'ils sollicitent une assurance pour un prĂŞt immobilier, sous certaines conditions.
  • Ă©tabli une liste de maladies rĂ©gulièrement mise Ă  jour qui distingue les pathologies qui n’entrainent pas de surprimes et celles pour lesquelles les assureurs ont le droit d’appliquer une surprime dont le montant sera toutefois plafonnĂ©.

Consultez notre article sur l'assurance de prĂŞt et le cancer

Le taux moyen d'une assurance de prêt immobilier varie en fonction de multiples critères dont l'âge, le profil personnel et médical de l'emprunteur. A titre indicatif, selon le comparateur MeilleurTaux, le taux pourra varier par exemple de 0,09% pour un non-fumeur de 20 ans à 0,448% pour un fumeur de 50 ans.

Chez Generali Vie, nos tarifs seront personnalisés en fonction du profil de l'emprunteur et du montant du prêt immobilier. N'hésitez pas à faire une simulation pour obtenir un taux précis adapté à votre situation.