Bien que non obligatoire, la souscription d'une assurance emprunteur est en pratique exigée par les banques pour accorder un prêt immobilier. Elle protège à la fois l’emprunteur, ses proches et l’établissement bancaire tout en garantissant la réalisation du projet immobilier.

L'assurance emprunteur prend en charge, selon les conditions prévues par le contrat, le remboursement total ou partiel de votre emprunt ou des mensualités de votre prêt immobilier (capital et intérêts) en cas de décès, de perte totale et irréversible d'autonomie, d'invalidité permanente ou d'incapacité temporaire de travail.
 

Elle protège votre acquisition et garantit aussi à la banque qui vous prête de l'argent que votre crédit sera remboursé quoi qu'il arrive.

Cherchez d'abord une nouvelle assurance de prêt immobilier au tarif plus avantageux et présentant un niveau de garantie au moins équivalent à votre contrat d'assurance emprunteur actuel. Soumettez là ensuite à votre banque, par courrier recommandé. Celle-ci dispose d'un délai de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser votre demande de changement. Le refus, notifié par écrit doit être obligatoirement motivé et ne peut porter que sur l’absence d’équivalence de garantie du nouveau contrat par rapport à l’actuel, parmi une liste de critères communiquée par la banque. Si elle accepte, la banque vous délivrera un avenant à votre contrat que vous devrez envoyer à votre nouvel assureur en précisant la date de prise d'effet souhaitée du nouveau contrat.
 

Consultez notre article sur la Loi Lemoine qui permet de changer d'assurance de prêt immobilier à tout moment.

La quotité correspond à la part de capital à garantir par l'assureur en cas de décès, d'invalidité ou de perte définitive d'autonomie. Elle fixe la répartition de la couverture fournie par l’assureur lorsqu'il y a plusieurs co-emprunteurs. Par exemple, pour un couple faisant un emprunt de 200 000 € et choisissant une quotité de 50 % chacun, l’assurance couvrira chaque emprunteur à hauteur de 100 000 €. Les remboursements de la compagnie d'assurance dépendront donc de ce pourcentage décidé au moment de l’adhésion.
 

Si vous empruntez seul(e), la question de la quotité ne se pose pas : la banque exigera une quotité de 100% sur votre tête.
 

Consultez notre article sur la répartition des quotités

La convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) a pour objectif de permettre aux personnes ayant ou ayant eu une maladie grave d'emprunter dans des conditions plus équitables. Elle a notamment :

• instauré le droit à l'oubli, qui permet aux anciens malades du cancer et de l'hépatite C de ne pas déclarer leur maladie passée lorsqu'ils sollicitent une assurance pour un prêt immobilier, sous certaines conditions.
• établi une liste de maladies régulièrement mise à jour qui distingue les pathologies qui n’entrainent pas de surprimes et celles pour lesquelles les assureurs ont le droit d’appliquer une surprime dont le montant sera toutefois plafonné.

Consultez notre article sur l'assurance de prêt et le cancer

Le taux moyen d'une assurance de prêt immobilier varie en fonction de multiples critères dont l'âge, le profil personnel et médical de l'emprunteur. A titre indicatif, selon le comparateur MeilleurTaux, le taux pourra varier par exemple de 0,09% pour un non-fumeur de 20 ans à 0,448% pour un fumeur de 50 ans.
 

Chez Generali, nos tarifs seront personnalisés en fonction du profil de l'emprunteur et du montant du prêt immobilier. N'hésitez pas à faire une simulation pour obtenir un taux précis adapté à votre situation.