• Si vous placez votre argent à court terme (moins de 3 ans), privilégiez des supports d'investissement sûrs, même si leur rendement est modeste.
• A moyen terme (4 à 8 ans),  vous pouvez diversifier votre épargne en incluant une part d’obligations et d’actions à profil « prudent » ou « équilibré ».
• A long terme (plus de 8 ans), vous pouvez investir sur les marchés boursiers qui connaissent des cycles de hausses et de baisses mais sont potentiellement plus rentables sur le temps long.

Quelle sera votre attitude si l’un de vos investissements baisse ? 

Vendrez-vous à perte pour sauver le restant ? Ou attendrez-vous des jours meilleurs ? Si une perte de 10 % de votre capital vous effraie, privilégiez les fonds en euros, à capital garanti, et une très faible part d’actions ou d’obligations. Si au contraire vous avez du temps devant vous et un goût du risque plus affirmé, recherchez la performance en investissant davantage sur les marchés boursiers.

Pour apprécier le risque d'un contrat ou d'un fonds, reportez-vous au DIC (Document d'Informations Clés). Sur celui-ci figure obligatoirement un indicateur synthétique de risque (ISR) allant de 1 à 7 (1 = le moins risqué, 7 = le plus risqué).  

L’indicateur repose à la fois sur le risque de marché (la baisse de la valeur de marché des supports sur lequel le produit est investi) mais également sur le risque de crédit de l’émetteur, c’est-à-dire la possibilité que l’émetteur ne puisse pas rembourser ou faire face à ses engagements.

• Vous trouverez les DIC des contrats Generali ici, en saisissant d'abord le nom du contrat concerné.

En assurance vie aussi, l'adage qui veut qu'on ne mette pas tous ses oeufs dans le même panier est une règle d'or !
 

Panacher vos investissements sur des marchés différents, dans des pays différents, reposant sur des secteurs économiques différents minimisera le risque de voir l'ensemble de votre portefeuille subir une forte baisse. 

Dans un fonds en euros, votre épargne est sécurisée : les sommes versées, déduction faite des frais de gestion, ne seront jamais perdues. Chaque année votre assureur vous verse un taux d'intérêt appelé "participation aux bénéfices"¹.

Ce rendement a toutefois tendance à baisser ces dernières années, car l’épargne est investie en grande partie dans des emprunts d’État dont les taux sont aujourd’hui très faibles.

Les fonds Eurocroissance visent des performances potentiellement plus élevées en échange d'une garantie limitée du capital et d'un engagement de durée².

Si vous choisissez par exemple de limiter le niveau de garantie à l’échéance à 80% et vous engagez sur une durée de détention de 6 ans, cela nous permettra de placer vos fonds sur des produits plus dynamiques. Vous pourrez toujours retirer votre épargne avant l’échéance, mais votre capital ne sera pas garanti si le fonds baisse.

Comme dans un portefeuille boursier, les supports en unités de compte sont des supports d’investissements diversifiés : actions, obligations, immobilier, infrastructures, etc.

Leurs perspectives de rendement sont plus élevées, mais le risque est plus grand car elles fluctuent selon les marchés financiers³.

L’analyse ESG (Environnement, Social, Gouvernance) étudie les impacts environnementaux et sociaux d’une entreprise, au-delà de la performance financière : comment gère-t-elle ses déchets ou ses émissions de carbone ? Respecte-t-elle l'égalité salariale femme / homme ? Ses sous-traitants à l'étranger respectent-ils les droits humains ?

Pour vous aider à mieux comprendre l’impact ESG de votre investissement dans une entreprise ou un fonds, l’Europe a mis en place une classification dite SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation), en trois catégories :

• Les fonds classés «Article 6 » ne tiennent pas compte des caractéristiques extra-financières des actifs dans lesquels ils investissent.
• Les fonds classés « Article 8 » intègrent des critères ESG (Environnement, Social et Gouvernance) mais ne sont pas soumis à des critères de durabilité contraignants.
• Les fonds « Article 9 » sont des fonds à vocation durable. Ils ont des critères de durabilité contraignants et des objectifs clairs en matière de durabilité ; les actifs sélectionnés doivent avoir un impact positif sur l’environnement et / ou la société, sans porter de préjudice significatif aux autres objectifs environnementaux et sociaux définis par la réglementation SFDR.

La classification SFDR figure sur tous les prospectus d’informations des fonds.

Créé en 2016, le label ISR (Investissement Socialement Responsable) est un label d’État qui identifie des supports d’épargne intégrant dans leur gestion des principes ESG, sur la base de 6 catégories d'exigences (objectifs, transparence, etc.).

La nouvelle version du label (mars 2024) fait de l’impact climatique un principe-clé et exclut désormais les entreprises qui exploitent du charbon ou des hydrocarbures non conventionnels, ou lancent de nouveaux projets liés aux hydrocarbures.

• Le nouveau référentiel du label ISR maintient le caractère généraliste du label ISR sur les critères environnementaux, sociaux, sociétaux et de gouvernance tout en renforçant la sélectivité. Les sociétés de gestion doivent être en mesure de prouver la rigueur de leur méthode d’analyse ESG, d’évaluer le bénéfice environnemental de leurs investissements, de se doter d’une politique d’engagement et de dialogue vertueux avec les émetteurs, et enfin se soumettre à des contrôles réguliers. 

• Pour accompagner les entreprises dans leur transition écologique, 15 % des portefeuilles des fonds ISR devront, dès 2026, être investis dans les secteurs à fort impact avec des plans de transition alignés sur les accords de Paris. Ce seuil sera progressivement relevé.

• Generali propose au sein de ses produits d’assurance vie multi-supports plus de 850 fonds d’investissement avec le label ISR mais aussi avec les labels GreenFin et Finansol.

Un fonds à impact vous permet d’investir dans des projets solidaires, à forte utilité sociale ou environnementale, qui cherchent à transformer la société en visant  plusieurs objectifs sociaux / environnementaux définis en amont et avec un impact mesurable.

Notre fonds Generali Investissement à Impact vous permet ainsi d’investir pour agir sur deux axes majeurs : l’amélioration de la vie des familles vulnérables et l’insertion des personnes réfugiées.

Créé avec INCO Ventures en partenariat avec notre Fondation The Human Safety Net, notre fonds est accessible pour les clients particuliers grâce au FCP* « GF Ambition Solidaire », référencé dans plusieurs de nos solutions d’épargne. Il vise un impact concret sur deux axes :

• l’amélioration de vie des familles les plus vulnérables (familles précaires et réfugiées), notamment en facilitant l’accès de leurs enfants à l’éducation ;
• l’insertion des personnes réfugiées, en soutenant leurs projets entrepreneuriaux ou en facilitant leur insertion professionnelle.

* Fonds Commun de Placement